Второй уровень новой банковской системы образуют кредитные организации общенационального значения, контролируемые государством. Ассоциация считает, что их число должно быть минимальным, они должны быть ориентированы на решение специфических финансовых задач, значимых для всей экономики России, и быть подконтрольными государству. К их числу следует отнести, в первую очередь, Сбербанк РФ, Внешторгбанк, Внешэкономбанк и создаваемый Российский банк развития.
Центральный банк Российской Федерации, АРКО, другие регулирующие надзорные структуры формируют первый уровень банковской системы.
Возможность создания в 1999 г. Российского банка развития является позитивной новацией в политике Правительства и Центрального банка.
Острота стоящих перед российской экономикой проблем и их запущенность, тяжелое финансовое состояние государства, большинства промышленных предприятий и кредитных организаций диктуют необходимость поиска таких вариантов решений, которые при минимальных затратах всех видов ресурсов приносили бы в короткие сроки наибольший эффект.
В этой связи представляется целесообразным увязка задач создания региональной инфраструктуры Российского банка развития с проблемами реструктуризации банковской системы. Наиболее логичным представлялось бы использование в качестве основных элементов такой сети действующих в регионах кредитных организаций, входивших ранее (до 1990 г.) в систему Промстройбанка РСФСР. Крупные, финансово устойчивые региональные банки, имеющие наиболее капиталоемкую и развитую инфраструктуру (такие как Челиндбанк (г. Челябинск), Омскпромстройбанк (г.Омск), Уралпромстройбанк (г. Екатеринбург) и другие), могли бы на основе заключенных договоров выполнять агентские соглашения Российского банка развития в регионах. Другие кредитные организации можно использовать в качестве региональных филиалов Российского банка развития.
Важно, что идею формирования специализированного инвестиционного института на основе входящих в Ассоциацию "Россия" банков также поддерживают администрации Брянской, Вологодской, Кемеровской, Курской, Омской, Тульской областей, Краснодарского края, Республики Адыгея и других.
Проведенный анализ состояния и перспектив экономики России, ситуации в банковской системе и предлагаемых Банком России мер по ее реформированию, позволяет отнести к стратегическому направлению деятельность Ассоциации весь комплекс вопросов, связанных с реструктуризацией банковской системы.:
всемерное содействие практическому созданию системы "опорных" региональных банков на базе банков Ассоциации как основы будущей системы России при тесном взаимодействии с администрациями регионов, Центральным банком РФ, АРКО;
поддержка создания Российского банка развития и решение практических вопросов формирования его региональной сети в качестве основного механизма проведения государственной инвестиционной политики;
содействие разработке концепции новой банковской системы и ее институциональным преобразованиям, практической работе по реструктуризации банковской системы в сотрудничестве с Государственной Думой, Советом Федерации, АРКО.
Эксперты Ассоциации считают, что в 1999 г. для российской банковской системы будут характерны следующие основные черты: расширение практики банкротства кредитных организаций, дальнейшая консолидация банковского капитала, укрепление региональной банковской инфраструктуры, поиск новых сфер надежного приложения банковского капитала и конкурентной борьбы за выгодных корпоративных клиентов, появление таких сравнительно новых для России организационных форм, как банковские пулы, холдинги, синдикаты.
В связи с этим Ассоциацией разработаны рекомендации банкам по принципам банковского менеджмента в период кризиса.
На первом этапе - конкретика На втором - инвестиции
А.В. Мурычев
(Банковское дело в Москве (журнал) No 6 (54) июнь 1999 г., стр. 39-41)
Возможности для реструктуризации
Августовский кризис 1998 года показал пагубность прежних тенденций развития российских банков, их отрыва от реального сектора экономики, обнажил слабость, уязвимость и деформированность финансовых рынков России. В этом смысле кризис стал "моментом истины" и потенциально нес в себе возможности качественного обновления.
Сейчас, спустя почти год, очевидно, что эти возможности не были использованы в полной мере, что многие деформации финансовой системы страны остались. Тем не менее, поскольку прежние резервы развития полностью исчерпаны, банковский сектор продолжает искать новые идеи, новые принципы организации своей деятельности, которые могли бы стать надежными ориентирами в долгосрочной стратегии стабильного развития.
К сожалению, несмотря на большую работу Центрального банка по стабилизации положения в банковской сфере, ее реструктуризация не приобрела пока ясных очертаний. Новое качество российской банковской системы, ее переориентация на нужды развития реального сектора экономики еще не просматривается. Это связано с целым комплексом причин, значительная часть которых лежит вне сферы непосредственно банковской деятельности. Ведь в любом обществе функции кредитных организаций ограничены, они производны от макроэкономической и макрополитической ситуации. Если общество будет по-настоящему нацелено на решение других задач, и экономика получит новые импульсы, то и банковский сектор адекватно перестроится. Роль и место региональных банков
Кризис по-новому высветил роль, место и перспективы региональных банков. Они оказались более устойчивы и жизнеспособны, а главное - их сохранение и развитие не так обременительно для государства, как некоторых "системообразующих" московских банков.
Причины такой ситуации самые разные. Это и меньший объем рисков. Это и более гибкий и оперативный банковский менеджмент. Это и отсутствие в регионах "живых денег", распространение неденежных форм расчетов. Это и лучшее знание своей клиентуры и большая степень доверия. Это нередко и поддержка региональной администрации. Но главное в том, что региональные банка выжили в силу своей большей адекватности реальным российским условиям, в которых живет большая часть населения и экономики страны.
Важно подчеркнуть, что многие региональные банки нашли себе прочные экономические ниши, а выполняемые ими функции являются объективно необходимыми. Замкнув на себя важнейшие финансовые операции в регионах, такие банки являются воистину опорными для социально-экономического развития целых территорий. Большинство этих банков существует далеко не первый год. Ими накоплен немалый опыт работы и в условиях распада экономической системы, и в условиях высокой инфляции, и при так называемой финансовой стабилизации, и при системном банковском кризисе. Они научились выживать почти при любых условиях. Они очень хорошо знают местную специфику и пользуются доверием клиентов в регионах.
При этом многие региональные банки не являются провинциальными ни с точки зрения применения современных банковских технологий, ни с точки зрения менеджмента.
Что же касается отношения к реальному сектору экономики, то региональные банки объективно заинтересованы в его оживлении и росте. В среднесрочной, а тем более долгосрочной перспективе у них нет больше никаких других надежных сфер приложения капитала. Таким образом, интересы развития российской экономики и значительной части региональных банков объективно совпадают. Новое качество региональных банков
Сказанное вовсе не означает, что все региональные банки в их нынешнем состоянии готовы к решению задач экономического возрождения. Массив региональных банков очень неоднороден. Немалая часть из них сама нуждается в оздоровлении, а откровенно слабые и несостоятельные банки - в ликвидации. При этом главная задача видится не в сохранении системы региональных банков как таковой, а в придании ей нового качества. Это качество подразумевает способность обеспечивать нормальные воспроизводственные и инвестиционные процессы в экономике.
Исходя из необходимости незамедлительного встраивания банковского сектора в нормальный механизм кругооборота капитала, обеспечения условия для оживления производства и инвестиционной активности и должна проходить реструктуризация банковской системы России. Направления этой реструктуризации уже намечены самой жизнью. Им надо придать корректирующее системное воздействие со стороны государства, чтобы эти процессы шли с наименьшими социально-экономическими издержками и максимальным эффектом.
На наш взгляд, совершенно очевидны по крайней мере два аспекта реструктуризации.
Первое. Реструктуризация должна иметь целью оздоровление банковской системы, что невозможно без преодоления разрыва между банковским и промышленным капиталом, а также без нормализации положения дел в реальном секторе экономики. В результате реструктуризации банковская система должна оказаться способной осуществлять все операции, необходимые для нормального кругооборота капитала, его аккумулирования, трансформации в эффективные инвестиции, приращения и дальнейшего оборота. Поэтому в процессе реструктуризации те элементы системы, которые уже на протяжении ряда лет более или менее успешно работали с предприятиями реального сектора и выжили в условиях кризиса, должны получить дополнительный импульс к развитию.
