– Так как же можно решить эту проблему?
– Как я уже сказал, – ухмыльнулся богатый папа, – это проблема вашего поколения, а не моего.
Нам принесли сэндвичи, и разговор о благотворительности, долгах и грядущей финансовой катастрофе прекратился.
Точка зрения банкира
Пока мы жевали сэндвичи, богатый папа продолжал развивать свои идеи по поводу значения образования для инвестора.
– Позволь мне показать тебе разницу между тем, как мыслит банкир, и тем, как мыслит твой агент по распространению акций взаимных фондов.
– Хорошо, – согласил я.
– Во-первых, – сказал богатый папа, – позволь мне объяснить, что включает в себя финансовое образование. – Пододвинув поближе ко мне свой желтый блокнот, он начал писать:
1. Заработанный/созданный доход.
2. Управление.
3. Рычаги.
4. Защита.
5. Завершение.
Взглянув на меня, богатый папа сказал:
– Большинство людей ходят в школу, чтобы научиться зарабатывать или делать деньги. Проблема в том, в какой момент завершается их образование.
Перевернув блокнот к себе, богатый папа написал следующее:
Академическое образование/Профессиональное образование
1. Заработанный/созданный доход
Финансовое образование
1. Заработанный доход
2. Управление
3. Рычаги
4. Защита
5. Завершение
Указывая на строку «Заработанный/созданный доход», богатый папа сказал:
– В настоящее время ты учишься, чтобы получить профессиональное образование. Ты учишься, чтобы стать офицером торгового флота… очень высокооплачиваемая профессия.
Кивнув в знак согласия, я подтвердил:
– Одна из самых высокооплачиваемых профессий на сегодняшний день. Проблема лишь в том, что в этой сфере остается все меньше и меньше рабочих мест.
Богатый папа продолжил:
– Если ты собираешься разбогатеть и подготовиться к плаванию в суровых финансовых морях, к чему стремится твое поколение, то тебе необходимо досконально изучить следующие области. – Указывая на строку «Управление», он сказал: – Большинство людей зарабатывают деньги на работе, но испытывают финансовые трудности независимо от размеров зарплаты лишь потому, что они никогда не научатся правильно управлять своими деньгами. Многие люди выказывают недюжинный ум, когда зарабатывают деньги, и проявляют невиданную глупость, когда тратят их. Ты понимаешь, о чем я?
– Да, понимаю, – ответил я, потянувшись за блокнотом богатого папы. – Вот почему вы потратили так много времени на то, чтобы обучить меня и Майка разбираться в финансовой документации и понять разницу между активами и пассивами, доходами и расходами.
Я начертил схему.
– Помню, когда я учился в средней школе, вы говорили мне: «Банкир никогда не просит меня показать мой табель с отметками. Он хочет видеть мой финансовый отчет. Банкиру нет дела до того, какие оценки я получаю или какое учебное заведение посещаю. Он просто хочет увидеть, насколько хорошо я умею распоряжаться своими деньгами… насколько хорошо я управляю своими деньгами».
Сила рычагов
– Очень хорошо, – сказал богатый папа, забирая у меня свой блокнот. Указывая на следующую строку, «Рычаги», он сказал: – На следующем этаже своего финансового образования ты должен научиться применять к своим деньгам систему рычагов.
– Вы хотите сказать, что мне нужно научиться делать деньги с помощью своих денег… заставив их еще усерднее работать на меня?
– И не только твои деньги; тебе нужно, чтобы деньги твоего банкира тоже усердно работали на тебя.
– Мне нужно инвестировать с помощью денег моего банкира?
Кивнув в знак согласия, богатый папа сказал:
– Многие люди прекрасно управляют своими деньгами, но им не удается стать очень богатыми только потому, что они так и не усваивают науку использования силы финансовых рычагов. Большинство людей делают попытку управлять своими деньгами путем сбережения или стараясь избавиться от долгов. И хотя это тоже простые формы рычагов, в действительности они не являются мощными рычагами.
– Так вы повезли меня на встречу со своим банкиром, потому что он может представить мне мощный рычаг?
Снова кивнув, богатый папа продолжал:
– Когда ты инвестировал в свои взаимные фонды, чьи деньги ты использовал?
– Я инвестировал собственные деньги.
– Если ты действительно хочешь уловить суть инвестирования с помощью рычагов, тебе нужно научиться инвестировать с помощью чужих денег… скажем, денег твоего банкира.
– Но ваш банкир сказал, что не дал бы мне денег на инвестирование во взаимные фонды.
– Вот почему я и хотел, чтобы ты с ним поговорил. Если ты хочешь стать действительно хорошим инвестором, тебе нужно посмотреть на мир глазами банкира. Ты когда-нибудь спрашивал у человека, продающего тебе акции, дал ли бы он тебе ссуду для инвестирования во взаимные фонды, которые он тебе предлагал?
– Нет, не спрашивал.
– Профессиональные инвесторы всегда находят ту или иную форму рычагов. Одной из таких форм является использование денег других людей. Вот почему я хочу, чтобы ты научился смотреть на мир денег глазами банкира. Большинство людей идут в банк, чтобы накапливать деньги, получить кредит на свой дом или сделать потребительский заем. Очень немногие спрашивают банкира о том, как использовать его деньги в качестве рычагов, чтобы разбогатеть.
– Вот почему вы говорите, что мне нужно знать разницу между хорошим долгом и плохим долгом. Большинство людей встречаются со своим банкиром ради плохого долга, который делает их еще беднее.
– Ты усвоил этот урок? – спросил богатый папа. – Урок о важности рычагов и инвестирования?
Я кивнул, глубоко вздохнул и опять посмотрел на листок в блокноте. На протяжении ряда лет я много слышал об этом и наблюдал, как богатый папа улаживал свои дела с банкирами, нередко занимая огромные суммы денег. Теперь, когда я стал старше, эти уроки оказали на меня еще большее влияние… они приобрели новое значение.
– Значит, первой причиной, почему люди испытывают финансовые затруднения, является то, что они неправильно управляют своими деньгами. А вторая причина в том, что им не удается создать систему рычагов.
Кивнув, богатый папа сказал:
– Делая только эти два шага, богатые становятся еще богаче, в то время как все остальные работают в поте лица и испытывают при этом финансовые трудности. Вот почему я хочу, чтобы ты продолжал и дальше учиться всему, что касается управления деньгами и использования рычагов. Каждый шаг – это своего рода курс обучения.
– Но я могу научиться всему этому? – спросил я.
– У своего банкира… у того, который захочет тебе помочь, – улыбнулся богатый папа. – Откуда, ты думаешь, я это узнал? Когда ты станешь старше, возьми себе за правило почаще беседовать со своим банкиром. Приглашай его на обед. Постарайся выведать его соображения. Узнай, чем он руководствуется, что считает важным, почему он одним людям говорит «да», а другим отказывает. Это будет стоить тебе немного – время от времени угостить его обедом. Обучение в колледже стоит гораздо дороже.
Защита
Все, что я мог в тот момент сделать, это кивнуть. На протяжении многих лет я наблюдал, как богатый папа приглашал своего банкира и других консультантов на обед. Помню, как он задавал им вопросы, с какой готовностью его советчики делились с ним своими соображениями. И хотя у богатого папы не было формального образования, он никогда не переставал учиться. Богатый папа всегда окружал себя умными людьми разных профессий и больше слушал, чем говорил. Он часто открыто делился с ними своими финансовыми проблемами и спрашивал их совета относительно сложившейся ситуации. Вот как он учился, как добывал знания и как продвигался вперед. Во время этих обедов он становился умнее и богаче. Я получил еще один урок.
– А как насчет защиты? – спросил я, указывая на слово «защита», написанное на блокнотном листке.
– Это очень обширная тема, – ответил богатый папа. – Сейчас я попробую упростить ее. Сел бы ты за руль автомобиля, если бы он был не застрахован?
Я отрицательно покачал головой:
– Хотел ли бы ты жить в незастрахованном доме?
Я вновь покачал головой и сказал:
– Нет. Кроме того, даже если бы мог, это было бы глупо.
– Так почему же так много людей инвестирует без страховки? – спросил богатый папа.
– Не знаю, – пожал я плечами. – Но не думаю, что вы могли бы купить страховку для инвестиций.
– Да, но такую страховку можно иметь, – сказал богатый папа. – Профессиональные инвесторы инвестируют со страховками, а остальные – без них. Вот почему средние инвесторы говорят, что инвестирование – дело рискованное. Твой агент предлагал тебе страховку для твоих взаимных фондов?
