Если сотрудники торопят Вас с подписанием документов, не давая их прочесть, лучше уйти в другую организацию, их множество. Хотя лучше, конечно, вообще туда не ходить.
Обязательно обратите внимание на права микрофинансовой организации. По закону она не может после подписания договора в одностороннем порядке изменить какие-то условия – увеличить процентную ставку, размер штрафа, пени и т.д. Если вдруг в договоре такой пункт есть – бегите оттуда.
Еще в нашей стране действуют ограничения максимальной ставки процентов – не более 3% в день (что тоже, конечно, не мало), но, если видите процентную ставку свыше 3 процентов – это знак, что выбранная Вами микрофинансовая организация не соблюдает закон.
Особое внимание нужно уделить штрафам за просрочку – они наверняка будут прописаны. Посмотрите, с какого момента они начинают начисляться. Зачастую они начисляются с 1 дня просрочки, что существенно увеличивает впоследствии сумму долга.
Проверьте, что сказано в договоре о возможности досрочного погашения, предусмотрена ли такая возможность. Имейте ввиду, что микрофинансовая организация не вправе применять штрафные санкции к заемщику-физическому лицу, который за 10 дней предварительно письменно уведомил организацию о своем намерении досрочно полностью или частично погасить сумму займа.
При подписании документов Вас обязательно должны ознакомить с Правилами выдачи и пользования займом. Как правило, они входят в комплект документов, который получает заемщик. Но если вдруг такой документ Вам не выдали – просите, чтобы Вам дали с ним ознакомиться, микрофинансовая организация обязана размещать точную копию Правил в месте, где с ними сможет ознакомиться любой желающий.
Совет здесь стар, как мир – внимательно читайте, что подписываете. Банально, но работает.
Проблемы судебной практики или почему микрофинансовые организации правы
Несмотря на жесткость условий, на которых микрофинансовые организации выдают займы и на невероятное количество дел, находящихся в судах, российские судьи не спешат становиться на сторону должника.
Как уже было сказано выше, микрофинансовые организации действуют в рамках правового поля (за определенным, конечно, исключением). Как правило, договоры, которые они предлагают заключать – соответствуют всем формальным требованиям закона, и признать их недействительными практически невозможно (опять же, если только там нет прямого нарушения закона).
Подписывая договор, человек выражает свое с ним согласие. Если он ставит свою подпись, предполагается, что он прочитал, изучил, понял содержимое договора и осознает, какие обязательства этот договор на него налагает и какую ответственность он будет нести за их несоблюдение. После подписания договора уже будет бесполезно говорить, что «что-то не понял», «не дочитал», «не увидел», «не заметил» и т.д. Суду это будет безразлично, он будет исходить из того, что, если подписал договор, значит, был с ним согласен.
Доказывать, что договор был подписан под принуждением, смысла нет. Ведь человек сам приходит в подобную организацию с определенной целью – получить заём. В теории, если человеку что-то не понравилось, он мог встать и пойти в другую компанию, его никто не мог заставить. Да и на практике, как правило, не заставляют, а если где-то и заставляют, то это почти недоказуемо.
При вынесении решения суд будет исходить из того, что обязательства должны исполняться, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. А ведь как раз и получается, что микрофинансовая организация должна была предоставить заём – предоставила, заемщик должен погашать долг – и не погашает. То есть выходит, что не прав заемщик.
Проблема в том, что суды массово выносят решения о взыскании задолженности с заемщика в пользу микрофинансовой организации. А к сумме долга, процентам и штрафу еще добавляется государственная пошлина, возмещение которой ложится на проигравшую спор сторону. К тому же проценты и штраф могут также расти и во время судебного процесса, который по таким делам длится в среднем 3-4 месяца.
Одна из причин, по которым складывается такая неблагоприятная для должника судебная практика – неучастие самого должника в судебном процессе. Если Вы будете ходить в суд и озвучивать свою позицию, ситуация может развернуться в Вашу сторону. А если применить специальные знания, то исход процесса может и вовсе оказаться максимально благоприятным.
Выиграть суд у микрофинансовой организации действительно очень сложно. К тому же суд в любом случае взыщет с Вас сумму основного долга. У меня нет волшебного рецепта, как выиграть суд против микрофинансовой организации. Но я знаю, как можно выйти из этого процесса максимально безболезненно и с минимальными потерями без помощи дорогостоящего юриста.
Что могут сделать микрофинансовые организации по закону?
Как уже говорилось выше, микрофинансовые организации способны существенно осложнить жизнь человеку. Они могут передать Ваш долг другой организации, лишь немного потеряв в деньгах. Для Вас же изменится только кредитор, а долг никуда не уйдет.
Также с 2014 года микрофинансовые организации обязаны передавать данные о Вашем займе в бюро кредитных историй. Это может сильно сказаться на Вашей возможности в будущем взять заём или кредит в банке.
Если микрофинансовая организация решила с Вами судиться, то получив решение суда и исполнительный лист, она обязательно обратится к судебным приставам за принудительным взысканием. А судебные приставы, пока ведут исполнительное производство, могут по просьбе микрофинансовой организации наложить на Вас определенные ограничения. Например, запретить выезд за пределы Российской Федерации. Кто-то может сказать: «Куда же я поеду с такими долгами? На отдых денег нет». Но речь идет не только об отдыхе в дальних странах, Вы не сможете также навестить родственников, живущих в странах ближнего зарубежья, причем запрет будет действовать до полного погашения долга.
Еще приставы могут ограничивать Вас в праве управления транспортным средством. Здесь, конечно, есть свои исключения. Если, например, Вы – водитель и управление транспортным средством напрямую связано с Вашей трудовой деятельностью, то наложить такое ограничение не смогут.
К тому же, судебные приставы могут описать и изъять Ваше имущество. Но опять же, за определенным исключением.
Еще микрофинансовая организация может простить долг заемщику. Но мало кто знает, что в этом случае заемщик должен заплатить налоги. А уклонение от уплаты налогов преследуется по закону и чревато проблемами уже с налоговой инспекцией.
