Идеальный шторм цифровых банковских технологий
За последние несколько лет мир перешел в состояние, не вполне корректно названное «2.0». Термин «Веб 2.0» принадлежит периоду легкого создания контента, социальных медиа, активного сетевого взаимодействия и т. п. Подобное совместное развитие технологий вынудило банки в XXI веке создать цифровой банк.
Становление технологий шло десятилетиями, но сейчас они особенно актуальны, поскольку достигли зрелости. Их можно разделить на четыре основные категории:
1) мобильные коммуникации;
2) социальные технологии;
3) анализ данных;
4) неограниченные пропускные способности сетей, неограниченные объемы хранения данных и модульные вычисления.
Эти технологии более подробно описаны в следующих главах. Здесь мы рассмотрим, что они означают.
Мобильные коммуникации имеют отношение к возникновению мобильного интернета и объединению средств связи с информационными технологиями.
Социальные технологии опираются на сетевые, но в большей степени относятся к характеру взаимодействия с контентом: от потребления контента в интернете в 1990-е годы до создания контента начиная с 2000-х и далее. Подпитываемые главным образом со стороны Twitter и Facebook, социальные технологии не сводятся к последним. Это широкий набор современных, интерактивных и простых способов создания контента потребителями и организациями.
Анализ данных, кратко именуемый Big Data, развился из обработки данных предыдущих десятилетий.
Неограниченные пропускные способности и объемы хранения являются следствием применения закона Мура (удвоение мощности при одновременном снижении вдвое стоимости каждые 18 месяцев) к области компьютерных технологий. Это привело нас к облачным структурам, когда все что угодно может храниться в интернете в виде файлов любого объема с быстрым и простым доступом.
Модульные вычисления указывают на прогресс в области создания объектноориентированных и готовых к применению программных решений, позволяющих банкам превратиться в сервисы, состоящие из множества компонентов, к которым можно обращаться через API.
Каждую из этих технологических категорий мы детально рассмотрим позже, однако суть состоит в том, что мы рассуждаем о мобильности, социальных сетях, облаках и о Big Data потому, что это коренным образом меняет банковское дело, финансовый сектор, правительство и, в более широкой перспективе, мир в целом. Вот несколько иллюстраций, призванных показать, почему подобные технологии несут настолько мощный потенциал преобразований.
Мобильность по-настоящему революционна, поскольку она избавила нас от необходимости перемещаться куда бы то ни было – в физическое место или на экран компьютера, чтобы сделать что-то; связь сопровождает нас повсюду. Доступность сервиса в режиме 24/7 – это обычное состояние, а не мечта. Но это еще не все: мобильность связана с двумя другими преобразующими моментами.
Во-первых, она дает возможность общаться каждому человеку на планете. В самых удаленных уголках мира люди теперь общаются без проводов. Вы думаете, что в этих уголках планеты пользуются примитивными 2G-телефонами? Ошибаетесь. Тот факт, что наиболее зажиточные потребители меняют свои телефоны раз в 18 месяцев, означает, что развивающиеся рынки обзаводятся смартфонами быстрее, чем вы думаете. Например, в удаленной индийской деревне Кисама (штат Нагаленд) местные жители теперь снимают свои празднования на камеры мобильных телефонов. Другими словами, мобильные технологии всем предоставили возможность социализации. Любой человек в любом месте может сегодня устанавливать социальные связи и общаться со всем миром. Семь миллиардов людей по всему миру могут общаться каждый с каждым.
Во-вторых, мобильные технологии создают операционную инфраструктуру, которой не было еще несколько лет назад. Благодаря этому Африка продемонстрировала самый быстрый прогресс в проведении мобильных преобразований на примере M-PESA в Кении[45 - M-PESA (M – «мобильные», pesa – «деньги», суахили) – поставщик платежных услуг для абонентов мобильного оператора. Сервис был разработан компанией Sagentia специально для Кении. Прим. ред.] (см. «Мобильность стимулирует электронный банкинг»). Сообщества, которые раньше имели только физические каналы связи, теперь имеют электронные. Сообщества превратились из локальных в глобальные, а беспроводная передача всего и всем стала реальностью.
Электронная социализация во многом благодаря мобильности превратилась в главный тренд. Большинство людей используют мобильные телефоны для общения с друзьями и родственниками, а возможность с их помощью создавать контент и делиться фотографиями, новостями, обновлениями и ссылками определяет социальную составляющую технологического переворота. Кроме того, мобильность предоставляет возможность установить местоположение любого человека в любом месте и в любое время, определяя дополнительное измерение технологических перемен; благодаря мобильности Big Data и облачные технологии приобретают особую значимость.
Важная составляющая изменений – геолокация потребителей и предложение им услуг по месту потребления. Это мечта маркетологов, ставшая реальностью. Забудьте о рассылке купонов по почте: вы просто говорите человеку, когда он в магазине: «Вот наше предложение». Однако, не имея возможности анализировать данные и определять, что, кому и в какой момент времени будет уместно, вы этого не осуществите. Big Data, облачные технологии и мобильность вместе взятые делают это реальным.
Очевидно, что Big Data и облачные технологии способны на большее. Облака позволяют анализировать неограниченное количество данных с различными целями. Облака – это лекарство для Big Data. Вы бы утонули в эксабайтах Big Data, если бы не облачные технологии, которые обеспечивают магический доступ к неограниченным вычислительным ресурсам для хранения и анализа этих данных.
Таким образом, эти четыре технологических сдвига, дополняя друг друга, стали центробежными силами перемен в 2012 году. Мобильность позволяет общаться всем на планете, а облака дают возможность компаниям и правительственным агентствам анализировать колоссальные объемы данных, генерируемых мобильным социальным миром.
Идеальный технологический шторм.
Прекратите разглагольствовать о мобильности, социальности, облаках и Big Data
Несмотря на мое определение происходящего как идеального технологического шторма, это уже скучный и унылый шторм благодаря навязчивой рекламе и несбывшимся ожиданиям. Я сыт по горло рассуждениями поставщиков услуг о значении мобильных телефонов и планшетов в банковском бизнесе и их применении в сфере Big Data и облачных технологий. Это имело смысл пять или десять лет назад, когда никто не знал, что это такое; сегодня каждый пичкает свою презентацию этими словами, и ты поневоле говоришь себе: «Замолчите и покажите мне что-нибудь полезное!»
