Читаем без скачивания Эксперт № 23 (2014) - Эксперт Эксперт

Кресло Infinite сделал молодой дизайнер Дженни Триу, и это один из тех предметов мебели, вокруг которых можно выстроить весь интерьер. Оно имеет форму восьмерки — знака бесконечности. Конечно, это далеко не первый случай использования этого символа в дизайне. Однако Триу сумел интерпретировать его очень современным образом, не перегружая ни натужным символизмом, ни излишней декоративностью. Infinite выполнено из комбинированных материалов (слои шпона и ламинат), в нем сочетается несколько ярких цветов, в частности черный и красный дополнены натуральным древесным принтом. При этом кресло очень эргономично и компактно.

Парфюмерная компания Profumi Del Forte из столь любимого русскими миллионерами тосканского курорта Форте-дей-Марми недавно представила новый аромат Prima Rugiada («Первая роса»). Он стал одной из премьер на весенней миланской парфюмерной выставке Esxence и одним из хитов Бертрана Дюшафура, главной звезды нишевой парфюмерии и автора едва ли не половины миланских новинок. «Первая роса» — еще один аромат в стиле dolce vita. На этот раз нам представляют итальянский полдень на тосканском побережье в том самом Форте-дей-Марми. Полдень Дюшафура стал идеальной иллюстрацией нынешнего главного нишевого тренда — это специи и зелень. Кумин, черный перец, орегано, мята, листья и цветы томата — весь этот сад-огород уравновешен альдегидами с их острой свежестью выстиранного белья, а потом оттенен бальзамической пихтой и мускусом. Фирменное сочетание Дюшафура (специи плюс цветы плюс зелень плюс бальзамические нотки), как всегда у этого парфюмера, устроено сложно, но безупречно продумано.

Странно, что в Gucci только сейчас стали выпускать собственную косметическую линию, хотя именно на таких линиях (а также на сумках) люксовые марки зарабатывают теперь основные деньги. Впрочем, креативный директор Gucci Фрида Джаннини объяснила, что работа над линией косметики началась еще четыре года назад, а идея возникла гораздо раньше. По ее словам, первым делом отправились в архивы середины прошлого века (а кто бы не отправился, имей он такие архивы, как Gucci). Кроме того, изучили образы икон 60–70-х годов прошлого века — Лорен Хаттон, Джерри Холл, Джейн Биркин, Верушки. Создавалась косметическая коллекция при участии легендарного визажиста Пэт Макграт. Все упаковки выполнены в стиле ар-деко в двух цветах — черном и золотистом. В коллекции Gucci есть все необходимое: средства для глаз и губ, премакияжа кожи и маникюра… А кроме того, восемь кистей с натуральным ворсом. Лак можно будет купить за 29 долларов, тени — за 65, а средства для ухода будут стоить от 49 до 69 долларов.

Клиент всегда прав Беликов Юрий, Станислав Волков

Провайдеры интернет-банкинга вкладывает все больше средств в инструменты управления финансами клиентов. Но нельзя экономить и на безопасности: новые требования к банкам в части компенсации операций клиентов повысили риски мошенничества

section class="box-today"

Сюжеты

Технологии:

Пленочное дело

Куриные эмбрионы борются с гриппом

Вкалывают роботы

/section section class="tags"

Теги

Технологии

Банковская система

Банковский ритейл

Банки

Интернет

Телекоммуникации

/section

Рынок интернет-банкинга насыщается: доля онлайн-трансакций в общем объеме платежей физлиц по-прежнему растет, однако темп этого прироста замедляется. Фаза массового внедрения интернет-банков пройдена, и провайдеры теперь конкурируют на уровне функциональной оснащенности систем. Чтобы нарастить долю активных пользователей систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО), провайдеры дополняют их множеством функций, не связанных напрямую с осуществлением платежей. Ключевая установка — предоставить пользователю полный набор средств управления личными финансами. В число дополнительных функций входят персональный бюджет, визуализация расходов, автоматические платежи по заданному графику.

Популяризация продолжается

В 2013 году 35% всех банковских платежей клиентов-физлиц было совершено через интернет (рост на пять процентных пунктов (п. п.) по сравнению с 2012-м). Доля таких трансакций в общем объеме платежей физлиц в 2013 году составила 15% (свыше 1 трлн рублей в абсолютном выражении), превысив аналогичный показатель предыдущего года почти на 4 п. п. Темп прироста доли интернет-платежей в количестве банковских трансакций физлиц практически не изменился, а в их совокупном объеме — замедлился. Небольшое снижение темпа прироста по сравнению с прошлым годом говорит о взрослении рынка услуг интернет-банкинга.

figure class="banner-right"

figcaption class="cutline" Реклама /figcaption /figure

Росту проникновения услуг интернет-банкинга (ИБ) способствовали развитие технологической базы банков и новые каналы распространения информации о дистанционных банковских сервисах. Например, интеграция некоторых систем ИБ с социальными сетями и видеохостингами обеспечила привлечение части интернет-аудитории, не имевшей непосредственной заинтересованности в банковских услугах. Банки, не намеревающиеся захватывать новые клиентские сегменты, делают ставку на развитие функциональных возможностей своих систем, расширяя спектр дистанционных трансакций.

Таблица:

Рейтинги кредитоспособности банков «Эксперт РА» (по состоянию на 23.05.2014)

Устойчиво растет доля систем ИБ, в которых пользователю доступны налоговые платежи, оплата штрафов ГИБДД, коммунальных услуг, железнодорожных и авиабилетов, пополнение счета в системе электронных денег и погашение кредитов в других банках. Подавляющее большинство систем предлагает клиентам возможность осуществлять операции с депозитными счетами в банке. Роста же предложения кредитных продуктов через системы ДБО не наблюдается. Доля систем с возможностью оформления заявок на получение кредита в 2013 году составила 35%, что в точности соответствует прошлогоднему значению. При этом дистанционное подписание кредитного договора возможно лишь в 14% исследованных интернет-банков. Отчасти это связано с охлаждением рынка потребительского кредитования и замедлением темпов прироста розничных портфелей многих банков. Практически не выросла и доля систем, предлагающих операции по брокерским счетам клиентов: 14% против 12% годом ранее. Ряд банков предоставляет возможность дистанционных операций по обезличенным металлическим счетам, однако пока это актуально только для банков, активно работающих с драгметаллами.

Доля активных пользователей систем ИБ (совершающих не менее одной трансакции в месяц) в совокупной клиентской базе физлиц в банках неуклонно растет. Ряд банков оценил значение этого показателя по итогам 2013 года более чем в 50%, а самые амбициозные прогнозные значения по итогам 2014-го достигают 80%.

Таблица 1:

Итоговый рейтинг функциональности систем интернет-банкинга

На этом фоне функциональность и удобство систем ДБО становятся одним из залогов стабильного роста клиентской базы банков. Поставщики услуг интернет-банкинга не только расширяют платежный функционал, но и внедряют дополнительные возможности для предоставления пользователю полного спектра услуг в сфере управления личными финансами. Так, в 21% исследованных систем ИБ реализованы функции персонального бюджета и финансового планирования, в рамках которых пользователю доступны открытие целевых счетов, средства планирования операций и визуализации категорий расходов. Многие системы позволяют оформить поручение на платеж будущей датой и принимают счета, выставленные на оплату услуг поставщиком в интернет-банк клиента. А в 11% исследованных систем доступен запрос справок из бюро кредитных историй.

Буква закона

С ростом популярности ДБО повышается и внимание регуляторов к этому рынку. Однако не все свежие регулятивные инициативы однозначно способствуют формированию здоровой рыночной инфраструктуры. 1 января 2014 года вступил в силу ряд пунктов ст. 9 «Порядок использования электронных средств платежа» федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». В первую очередь нововведения коснулись порядка информирования клиента о совершенных дистанционно операциях и ужесточили соответствующие требования к банкам. При этом закон не дает ответа на ряд вопросов, возникших в результате внесенных в него изменений.

Таблица 2:

Топ-10: внешний платежный функционал

Во-первых, не установлена ответственность клиента за предоставление недостоверных контактных данных или их несвоевременную актуализацию. Во-вторых, не определена ответственность операторов за несвоевременную доставку SMS-сообщений (применяются в 91% исследованных систем ДБО как способ информирования клиента). Такая ситуация повышает вероятность мошенничества. Если пробелы в законодательстве не будут оперативно ликвидированы, они могут породить множество прецедентов для судебных разбирательств между банками, их клиентами и операторами связи.