Глава 3
Вложение капитала
Как только у Вас появляются лишние деньги, которые Вам нет необходимости тратить, Вас смело можно называть инвестором, а сумму денег – капиталом. Но прежде чем Вы действительно сможете стать инвестором, деньги нужно во что-то вложить. На сегодняшний день финансовые рынки позволяют вкладывать во многие самые различные объекты и их настолько много, что разобраться во всем и сразу достаточно сложно. Основными способами вложения считаются: вложение средств в банк, самостоятельное или личное инвестирование, а также передача прав вложений управляющим компаниям или вложение в паевые фонды (ПИФы). Рассмотрим же их более подробно.
3.1. Вложение средств в банк
Вложение капитала в банк считается самым простым и легким. От Вас только и потребуется, открыть счет, перечислить средства и затем получать на свой вклад проценты. Риски при таких вложениях минимальны, просто необходимо подобрать надежный и правильный банк. Также необходимо выбрать и подходящие Вам условия вложения. Например, долгосрочные вклады приносят небольшую прибыль и рассчитаны на три года и более. Но если Вам вдруг понадобиться вывести средства, то получите Вы их в меньшем количестве, а точнее без процентов.
Встречаются на просторах интернета и виртуальные банки, предлагающие высокие ставки, снятие денег в любой момент и многое другое. Вот только до сих пор почти никто из этих банков себя не зарекомендовали настолько, чтобы можно было уверенно «отдавать» им свои сбережения.
3.2. Личное инвестирование
Если Вы хотите получать максимальную прибыль, то тогда Вы можете самостоятельно подбирать для себя подходящие рынки, например, как раз-таки валютные или фондовые. Но здесь потребуется очень много специализированных знаний и навыков, хорошей ориентации на рынках. В тоже время Вы сможете лично наблюдать за изменением показателей цен акций, контролировать риски, даже отозвать часть уже вложенных средств в любое время. Ведь, как Вы помните, в банках при снятии вклада процент теряется.
Какой будет Ваш доход при таком вложении, зависит от Ваших знаний и осведомленности о текущей рыночной ситуации. Риск потерять вложенный капитал тоже зависит от этого же. Но зато при личном управлении Вам не нужно будет оплачивать услуги управляющему, а ведь порой они составляют до 20 % от всего Вашего дохода. Но зато придется тратиться на обслуживание торгового счета, заключение сделок, на доступ к торговому терминалу, абонентскую плату за доступ к торгам при использовании электронных систем торгов.
3.3. Другие варианты (доверенность, пай)
Вариант с доверительным управлением вложениями капитала более подходит тем людям, которые в целом хорошо разбираются в финансовых ранках, обладают знаниями, но вот личного времени для управления не имеют. Поэтому и появляется необходимость обращаться в управляющие компании. При этом заключается договор на управление средствами и декларация, в которых подробнейшим образом описываются все требования и ограничения, вознаграждения и другие детали. Возможны ли риски? Если только минимальные, ибо в договор опять-таки можно включить пункты, описывающие и возлагающие всю ответственность при убытках на УК.
Что касается вложения денег в паевые фонды (ПИФы), то для начала напомним, что ПИФ – это организация, аккумулирующая свободные денежные средства инвесторов с целью их выгодно вложить. Инвесторы приобретают паи ПИФа и таким образом становятся пайщиками. Дела ПИФа ведутся управляющей компанией, которая вкладывает денежные средства фонда в ценные бумаги.
Пай не имеет номинала, но при этом каждому из инвесторов может принадлежать количество паев, выражаемое дробями, например 1,5 пая, 0, 05. Делается для того, что бы нельзя было приобрести доли. Но самое главное отличие ПИФов от всех других вложений в том, что ПИФ – это коллективные инвестиции, т. е. инвестированный актив принадлежит всем пайщикам, а каждый в отдельности пайщик имеет некую долю в общем капитале.
Рассказывать о ПИФах можно много, но мы не будем заострять на этом особое внимание, отметим лишь то, что в интернете достаточно много информации и разобраться с ней будет под силу совершенно любому человеку. Обратим свое внимание на регистрацию в фондовых биржах и программное обеспечение.
Глава 4
Валютные биржи
Что такое биржа, мы с Вами уже выяснили, а теперь давайте рассмотрим, что же такое валютные биржи. По сути, это тот же рынок купли-продажи, только товаром здесь являются национальные валюты.
Биржа позволяет любому желающему быстро осуществить валютный обмен любой сложности и объема. Цена валюты зависит от котировки, которая складывается под воздействием спроса и предложения. В России биржевая торговля валютой осуществляется в основном через ведущую торговую площадку – ММВБ: Московскую Межбанковскую валютную биржу. С развитием коммуникационных технологий национальные валютные биржи потеряли свою популярность, зато теперь большим спросом пользуется глобальный рынок Forex (форекс), который на данный момент является круглосуточным, в отличие от работающих в строго определенное время бирж. О нем Вы и узнаете дальше.
4.1. Структура рынка Forex
Forex – это международный рынок валют по сводным ценам. Рынок, на котором можно зарабатывать, получая прибыль от продажи валют. Размер полученной прибыли зависит от разницы между ценой покупки и ценой продажи, то есть, если сказать проще, – это спекулятивный рынок, где можно получить выгоду, если Вам удалось купить валюту дешевле, а продать – дороже.
Forex– пожалуй, самый большой и ликвидный рынок в стране. Риск, возможность заработать, азарт – всё это привлекает к нему миллионы людей всего мира разных возрастов и национальностей. Тысячи банков, фондов и международных корпораций, брокерских и дилерских контор, а также простыеграждане круглосуточно покупают и продают валюту.
Давайте рассмотрим его структуру. Условно рынок можно разделить на несколько групп:
– Дилеры – это юридические или физические лица, занимающиеся покупкой валюты у одной стороны и продажей той же валюты уже другой стороне, разница между этими суммами – его прибыль. Эта разница называется « спредом».
– Брокерские фирмы. С этим понятием Вы уже знакомы, на Forexе они предоставляют возможность всем желающим работать на рынке с относительно небольшим капиталом, а также обучают трейдеров – частных торговцев. Кроме того, зарабатывают на продаже торговых сигналов и аналитических материалов.
– Маркетмейкеры – это уже крупные и надежные финансовые фирмы, они работают с торговым капиталом более 50.000$ и предлагают более выгодные условия торговли, но, как правило, недоступны частным инвесторам.
– Операторы рынка – это крупные коммерческие банки с максимально высоким уровнем надежности. Минимальный размер лота для торговли -1.000.000$, так что частным инвесторам опять, увы, они не по карману.
4.2. Валюты, виды валютных курсов (прямые котировки, косвенные, виды сделок)
Про валютный рынок мы с Вами поговорили, выяснили, кто занимается куплей – продажей валюты, а теперь давайте разберемся в самой валюте.
Валюта – как думаю, Вы знаете – это любые платежные документы либо денежные обязательства, выраженные в той или иной национальной денежной единице и используемые в международных расчетах. Валюта бывает национальной – денежная единица данного государства, и иностранной – соответственно, иностранного государства, а также резервной.
Важным элементом валютной системы является валютный курс – это стоимость денежной единицы одной страны, выраженная в денежных единицах другой страны.
Существует несколько видов валютного курса:
– фиксированный валютный курсопределяется установленным соотношением денежных единиц разных стран (колеблются в пределах 1-2процентов);
– плавающий курс устанавливается на торгах на валютной бирже и зависит от рыночного спроса и предложения на определенный вид валют;
– текущий – это курс наличной, т. е. кассовой сделки;
– кросс-курс – соотношение между двумя валютами по отношению к третьей в зависимости от различных обстоятельств.
– форвардный – курс для расчета через определенное время после заключения контракта.
Валютные операции невозможны без обмена валют и их котировки. Для начала следует сказать, что котировка валюты – это определение курса валюты. Различают прямую котировку и косвенную.
Прямая котировка – означает выражение иностранной валюты в национальной.
Косвенная– означает выражение национальной валюты в некотором количестве иностранной.
Большинство валютных операций осуществляется в рамках сделок. Рассмотрим основные виды валютных сделок. В зависимости от срока сделки различают:
