— Не стоит брать кредит работающим freelance либо на договорной основе: договоры в России слишком часто бывают нарушаемы.
— Не стоит отягчать свою финансовую ситуацию кредитами, если на вашем иждивении находится более одного человека, если у вас есть крупные невыплаченные долги, если в семье кто-то серьезно болен.
— На пенсию, «детские деньги» или пособие по инвалидности совсем уж не стоит рассчитывать, беря кредит.
Важно знать!
• Идеальная сумма зарплаты для потребительского кредита на 3–5 лет в пределах 500 тысяч — 45–50 тысяч рублей.
• Прежде чем брать солидный кредит, неплохо бы пройти диспансеризацию, чтобы убедиться, что здоровье не подведет, когда будете совершать трудовые подвиги во имя отдачи занятых средств.
• Выбирайте все же кредиты без поручительства — иначе рискуете испортить отношения с человеком, который предоставит финансовые гарантии.
• При малейших проблемах по кредиту обращайтесь за консультацией к грамотному юристу. Лучше, если вы заручитесь поддержкой оного уже в процессе взятия кредита.
• И, конечно, выбирайте банк, который бесплатно либо за самый малый процент проводит обслуживание кредита, а также предоставляет бесплатную возможность досрочного погашения.
• Обращайтесь в крупные, проверенные банки со стажем работы с клиентами не менее пяти лет.
• Всегда делайте копии всех документов (договорных и платежных) по кредиту и оставляйте их на бессрочное хранение!
Психологические последствия
В точности соответствуют народной мудрости: «Берешь чужие деньги, а отдавать придется свои!» Главным спутником займа является стресс. Сначала стресс, что кредит не дадут, потом — что слишком затягивается бюрократическая процедура оформления документов. Потом человек живет под дамокловым мечом постоянного стресса, что банк нарушит условия кредитования или же выяснится, что он сам что-то неправильно понял, боится забыть сроки платежей, не успеть вовремя получить деньги и обеспечить кредит. Затем возникают случайные просрочки и ужас перед штрафами. Традиционно высокий уровень стресса поддерживается вплоть до последнего года оплаты кредита и лишь за полгода до финиша начинает плавно снижаться. Согласно наблюдениям медиков, стресс оказывает как мгновенное воздействие на здоровье — мигрени, упадок сил, бессонница, повышение артериального давления (АД), лихорадки, тахикардия, аллергия, нарушения пищеварения и т. п., так и пролонгированное, которое вызывает уже очень серьезные заболевания, — так что никто не может с точностью сказать, чем нам кредиты отзовутся!..
Карточка постоянного покупателя
Помните шутку: «У нас сегодня скидки!» — «И кого и откуда скидывают?» Забавно, конечно, однако даже новое поколение кошельков, портмоне и бумажников производится со множеством кармашков-отделений — в точности подходящих под размеры пластиковых и картонных карточек. Карточки плодятся и множатся, так давайте попробуем разобраться — выгодно ли это нам? А если не нам — то кому выгодно это засилье пластиковых и картонных раскрашенных прямоугольничков?
В последнее время, стоит купить в любом магазине вещь ценой около тысячи рублей — и тотчас непременно обнаружится, что существует сеть подобных магазинов или же сеть дружественных организаций, которые сразу же готовы предоставлять вам скидки, дарить подарки, оказывать бесплатные услуги, приглашать на фирменные праздники, накапливать проценты от затраченных вами средств, записывать вас в участники призовых лотерей и тому подобное. Улыбающийся продавец настоятельно рекомендует заполнить простую анкету (ФИО, город проживания, телефон или адрес электронной почты) и стать счастливым обладателем очередной пластиковой карточки. На ней все правильно — и серийный номер, и какой-то там пин-код, и даже полоса для считывания электронным кассовым аппаратом. Посчитайте, если за день вы зашли в три разных магазина и везде сделали покупки на эту мистическую сумму (чуть больше или чуть меньше тысячи) — на сколько карточек разбухнет ваш кошелек! Но не в этом, в конце концов, дело, карточки тоже бывают разные!..
Впариваем и всучиваем!
Один из частых вариантов: на кассе вам говорят, что вот если вы возьмете еще какой-то товар или доплатите несколько сотен рублей, то получите именную карту покупателя, которая гарантирует скидки и подарки. Приведу сразу личный пример. Угораздило меня забрести в магазин «Электронный Олимп» и увидеть там солидные скидки на стиральные машинки. По сравнению с другими магазинами тут стиралки продавались рублей на тысячу или даже полторы дешевле. А поскольку мне было нужно, то, не мудрствуя лукаво и получив исчерпывающие консультации продавца, работающего с клиентами в зале, я выбрала агрегат и отправилась оплачивать его в кассу. «Если вы доплатите 500 рублей и оформите у нас карту — улыбнулась мне девушка на кассе, — то следующая покупка в одном из наших магазинов обойдется вам на тысячу рублей дешевле, еще одна — на две тысячи, следующая — уже на три и так далее… — девушка поправила саму себя: — Ну, это при условии, что общая сумма покупки будет не меньше семи тысяч рублей!» Я задумалась: «Холодильник новый нужен, потом встанет вопрос о посудомоечной машине и телевизор хотелось бы плазму. Плохо ли — с каждой новой покупкой экономить по несколько тысяч?!» В подтверждение моих мыслей кассирша протянула мне листочек, где блеклым шрифтом указывались в столбик адреса магазинов сети «Электронный Олимп». Их было впечатляюще много, ближайшие несколько — даже в нашем районе. Так я стала счастливой обладательницей кредитно-накопительной карточки самого «Олимпа»!.. И меня даже не насторожил тот факт, что прийти поставить печать на гарантийный талон на стиральную машину мне предлагалось «в течение полугода после доставки». Кассирша лепетала, что сейчас их юрист, который подобные печати проставляет, в отлучке, а никто больше этого сделать не может, ее уверенно поддерживали два мерчандайзера по залу.
Машинку мне доставили вовремя, в полной комплектации и в идеальном состоянии. Однако, когда на следующий день я зашла проштамповать гарантийку и посмотреть, что бы еще можно было купить, применяя свою красивую карточку, меня ждал неприятный сюрприз: двери магазина были заклеены бумагой и поверх краской намалевано: «Магазин закрылся. Ремонт». С того времени прошел уже год. Стиралка у меня пока работает. На месте закрывшегося «Электронного Олимпа» в отремонтированном помещении расположилось кафе. А вот когда я попыталась найти другие магазины сети «Олимп», чтобы все-таки воспользоваться своей карточкой, — их в пределах моей досягаемости (то есть тех районов Москвы, где я часто бываю) просто не оказалось.
