ПАММ-счета
До недавнего времени они были очень хорошим и доходным инструментом, многие и сейчас приносят прибыль. Но в начале 2015 года произошло событие, полностью изменившее отрасль, – крах компаний Forex Trend и Panteon Finance. Эти компании, бывшие лидерами рынка, занимались мошенническими операциями, отчасти являясь финансовыми пирамидами.
Трактовок и объяснений этого события может быть довольно много, но правды мы никогда не узнаем. Не думаю, что эти компании планировали свое закрытие, учитывая имевшуюся у них серьезную поддержку среди клиентов и в области информационных ресурсов. Основным катализатором, подорвавшим их бизнес-модель (если пирамиду можно так назвать), стал финансовый кризис в России и на Украине и резкое падение национальных валют. Это сразу увеличило их долги по выплатам минимум в два раза, поскольку все счета учитывались в долларах, но, по-видимому, далеко не все хранились в валюте.
В любом случае система показала свою несостоятельность, а это значит, что дальнейшая работа по этой схеме в микроинвестировании сопряжена с чрезмерными неторговыми рисками, и лично я рекомендую от них отказаться. Или, по крайней мере, очень сильно сократить их долю в своем портфеле.
Конечно, есть и компании, которые продолжают успешно работать на рынке ПАММ-счетов. Но они работают немного по другой схеме, и там очень тяжело зарабатывать простому инвестору. Эти схемы и вообще ПАММ-счета мы еще разберем в этой книге, но они больше не являются хорошим инструментом инвестиций для нас.
HYIP
В 99 случаях из 100 под этим названием маскируются финансовые пирамиды. Отличаются от обычных пирамид они тем, что тщательно скрывают свои намерения и выдают себя за компании, ведущие реальную деятельность.
Наиболее распространенный профиль таких компаний – торговля на рынке Forex, ставки на спорт или работа с бинарными опционами. Только при помощи этих инструментов возможно получать доходность выше 10 % в месяц. А большинство хайпов, как правило, имеют доходность до 15 % в месяц.
Встречаются и уникальные случаи инвестиций в «реальные» бизнес-проекты и интернет-стартапы. Хочу обратить ваше внимание на очень опасную схему компаний, заставляющих людей брать кредиты и обещающих выплаты по кредитам всем желающим. Такие компании прикрываются реальной деятельностью, но я сильно сомневаюсь, что их бизнес может приносить такие бешеные проценты. Скорее всего, в тот момент, когда вы будете читать эту книгу, большинство подобных компаний уже обанкротится, оставив тысячи людей не просто без денег, а с огромными долгами по кредитам.
Несмотря на все вышесказанное, есть хайпы, на которых можно зарабатывать, и притом очень неплохо. Некоторые такие проекты и перспективы работы с ними мы рассмотрим в следующих главах этой книги. Но, опять-таки, я просто покажу вам этот мир для сравнения с более адекватными инструментами. Сегодня индустрия хайпов в кризисе, но в будущем ситуация может измениться. История показывает, что периоды активности лохотронов цикличны, а утверждение Мавроди: «Лох не мамонт, лох не вымрет», к сожалению, верно. Так что я хочу, чтобы вы в будущем были вооружены знаниями из этой книги.
Бизнес-проекты ваших знакомых
Кому из вас друзья никогда не предлагали вложиться в их лучший бизнес-стартап, который принесет многомиллионные прибыли? Это направление называется венчурным инвестированием и считается самым рискованным видом инвестиций в мире.
Потому что 9 из 10 стартапов никогда не принесут прибыли, и лишь 1 из 100 реально выстрелит очень сильно. Но вот этот самый 1 может изменить мир. Такими проектами были Apple, Google, Facebook и многие другие известные сейчас бренды. Даже не особо хорошо выстреливший проект может принести прибыль в сотни и даже тысячи раз большую, чем вложения. Поэтому крупные инвестфонды регулярно инвестируют в инновационные бизнес-проекты. Но тут есть одна загвоздка. Мы с вами не инвестфонд и не можем себе позволить разбрасываться миллионами, пусть даже рублей, направо и налево. Поэтому на этапе микроинвестирования отложим эти идеи в долгий ящик.
МММ и другие пирамиды
Мы все знаем, что в человеке постоянно борются две силы: жадность и страх. И вот иногда наступают времена непуганых хомячков. Как правило, это происходит с каждой сменой поколения. И тогда на волю вырывается Сергей Мавроди либо подобный ему персонаж.
И если вы успели на гребень этой волны, то держитесь крепче – финансовое цунами окатит вас сладкими волнами огромной прибыли. При удачном раскладе фазу микроинвестирования можно пройти за год или даже за полгода. Но потом волна идет на спад, и с хомячков снимают все шкурки.
Сейчас мы наблюдаем тот самый этап снятия скальпа. Заработать на подобных проектах у вас вряд ли получится, так как страх перевешивает жадность, и бо́льшая часть отчаянных смельчаков уже осталась без своих сбережений. Теперь нужно подождать, пока хомячки залижут раны и снова обрастут мехом и жировой прослойкой – тогда пойдет новая стрижка. Но это случится минимум лет через 5–6, либо нужен очень серьезный экономический кризис – чтобы масса людей, которых безысходность толкает к безрассудству, снова стала критической.
Сейчас очень интересно наблюдать за развитием так называемых высокодоходных быстрых хайпов. Это проекты, живущие не больше 2–3 недель и дающие по 100 % прибыли в день. Стали появляться даже почасовые хайпы, в которых прибыль выплачивается ежечасно. Таким способом снимают скальпы с самых бесстрашных хомяков.
Прощу прощения за некоторый цинизм этой главы, но… такова жизнь! Я оказался в числе немногих, сумевших заработать на волне МММ, и предсказал, как эта пирамида будет развиваться (об этом можно прочесть в моей предыдущей книге «Провокационные методы инвестирования»). Но если вы не взрастите в себе долю здорового цинизма, то станете одним из тех самых хомячков, с которых снимают шкурку заживо. На эти вещи нужно смотреть предельно трезво и научиться мыслить, как организатор пирамиды. Только тогда вы сможете на этом заработать и вовремя выйти из игры, почуяв неладное.
Золото и серебро
Инвестиции в драгоценные металлы я подробно рассматривал в предыдущей книге «Провокационные методы инвестирования». Отмечу, что сейчас, по моему мнению, неплохое время для начала долговременного инвестирования в эти активы, так как цены на драгоценные металлы находятся на локальных минимумах. Это не значит, что завтра они снова вырастут до своих максимумов, они даже могут продолжить падение, но в долгосрочной перспективе они остаются неплохим источником дохода и защитой от финансовых потрясений и инфляции.
Их мы рассматриваем на горизонте инвестирования от пяти лет. Это значит, что следующие 5 лет вы не собираетесь трогать эти деньги. Слабо подходит для микроинвестирования, хотя есть несколько инструментов, для которых это можно использовать и на микроуровне. Но я бы не рекомендовал вам начинать свои инвестиции именно с этих активов.
Это больше инструмент стратегического и тактического инвестирования, опирающийся на макроэкономику и геополитику. Есть определенные циклы в глобальной экономике, и сейчас мы живем в эпоху роста финансовых рынков (в фазе ее заката). Этот пик может сопровождаться совершенно непредсказуемыми и резкими скачками курсов как акций, так и сырьевых активов.
Если смотреть с точки зрения глобального осмысления происходящих процессов, в ближайшие 5–10 лет может появиться шанс сорвать самый большой куш за последние 100 лет. Вам до этого времени просто необходимо уже сформировать свой капитал, чтобы быть готовым к большой игре. Но об этом в другой раз.
Предметы искусства
Лично я не считаю эти сферы пригодными для вложения средств, а для простого человека инвестиции в предметы антиквариата и произведения искусства абсурдны как минимум. Их будет очень тяжело продать, а стоимость нельзя четко оценить, ее оценка субъективна и может сильно меняться от оценщика к оценщику. Также велик риск столкнуться с подделкой или сильно завышенной ценой за артефакт. Продают и покупают предметы искусства, как правило, через аукционы, а попасть на аукцион не так-то просто. Конечно, самый простой способ – выставить лот на e-bay, но это пройдет далеко не со всеми предметами искусства.
К тому же в смутное время от них не будет никакого толку, и продать их по хорошей цене будет практически нереально. Предметы искусства – это просто фетиш богачей, стремящихся походить на аристократов и пытающихся следовать образу жизни высшего общества, знатных и монарших домов Европы. Это явление известно еще с XIX века, когда купцы и бакалейщики считались третьим, низким сословием и мечтали сравняться с баронами и графами, лордами и пэрами. Век аристократии давно прошел, но привычка осталась. Миллиардеры платят миллионы долларов за право иметь в своей коллекции произведения Рубенса или Дали – ради пафосного обладания и реализации своих прихотей, а заодно демонстрации финансовых ресурсов.
