К чему в конце концов приходят люди, если их финансовый рассудок позволяет, чтобы активы приносили меньше денег, чем съедают пассивы?
Сколько понадобится времени, чтобы накопить какую-то сумму, которую можно взять в долг? Например, сколько времени вы выиграете, взяв ссуду в 100 тысяч долларов, вместо того чтобы пытаться накопить ту же сумму при условии, что ваш заработок - всего 50 тысяч долларов в год и у вас есть семья, которую нужно кормить, одевать, и дети, за образование которых тоже надо платить?
Насколько быстрее вы сможете увеличить свое состояние, если будете занимать деньги и делать на них еще больше денег, вместо того чтобы трудиться изо всех сил, делать сбережения и потом пытаться делать деньги на этих сбережениях?
Почему один отец брал активы, то есть свои сбережения, и превращал их в пассивы (помните слова “сбережения - верный путь к проигрышу”?), в то время как другой залезал в долг и превращал его в активы?
Как можно приобрести такие навыки?
Каков кратко- и долгосрочный риск обоих типов финансовых отчетов?
Чему мы учим наших детей?
Если вы согласны инвестировать ваше время в обсуждение этих вопросов, то, полагаю, вам не составит труда понять, почему лишь немногие становятся богатыми, а большинству приходится всю жизнь бороться за выживание. Причины многих финансовых поражений и побед вращаются вокруг денег, сбережений и долгов.
ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ: НАЧИНАЙТЕ С МАЛОГО
Богатый пала всегда говорил: “Обращайтесь с долгами так, как вы обращаетесь с заряженным ружьем”. Причина, по которой богатый папа часто напоминал о разнице между хорошими и плохими долгами, состояла в том, что долги способны сделать вас как богатым, так и бедным. Точно так же, как с заряженным ружьем, которое может защитить вас или убить, дело обстоит и с долгами. В сегодняшней Америке долги по кредитным карточкам не дают дышать многим семьям, даже хорошо образованным.
Главная цель этой главы в том, чтобы дать вам какое-то время на обдумывание того, что вы хотите рассказать вашим детям о долгах. Если вы хотите, чтобы ваш ребенок вырос и получил возможность довольно быстро стать очень богатым, то вам, как родителям, нужно обучить своего ребенка основным правилам получения денег в долг и управления долгами. Начинать такое обучение следует со знакомства с финансовым отчетом. Если вы рассказываете детям о долгах слишком мало или вообще ничего, то им, скорее всего, придется всю жизнь вести борьбу за финансовое выживание, трудиться в поте лица, откладывать каждый цент и пытаться избавиться от долгов.
Следующие главы посвящены тому, как лучше приступить к повышению финансового IQ вашего ребенка. Ребенку с высоким финансовым IQ будет легче обуздать громадную силу, скрытую в долгах. Как говорил богатый папа, “всегда обращайтесь с долгами, как с заряженным ружьем”. Или еще так: “Вы должны понимать разницу между хорошими и плохими долгами”. Приступая к обучению вашего ребенка понятиям “хороших” и “плохих” долгов, “хороших” и “плохих” расходов, вы начинаете извлекать на свет божий скрытый в вашем ребенке финансовый талант.
Глава 12
Обучение на настоящих деньгах
Когда мои мама и папа заявили, что у них нет денег, чтобы послать меня в колледж, я не расстроился. “Все нормально, - сказал я. - Мне не нужны ваши деньги, чтобы учиться дальше. Я найду способ самому заплатить за свое образование”. Я мог говорить так уверенно, потому что уже давно зарабатывал собственные деньги. Но вовсе не эти заработанные мной деньги должны были помочь мне получить диплом. Помочь мне должны были уроки, которые я получил, зарабатывая деньги. А началось все с того достопамятного дня, когда мой богатый папа лишил меня моих десяти центов в час. В девять лет я начал учиться выживать без посторонней помощи.
Я перестал помогать своему сыну и начал его учить
Недавно ко мне пришел один отец и с порога заявил:
- Думаю, мой сын может стать вторым Биллом Гейтсом. Брайану всего четырнадцать, но он уже серьезно интересуется бизнесом и инвестициями. А после того как я прочитал ваши книги, то понял, что только портил его. Стараясь помочь, я фактически становился у него на пути. Поэтому, когда он пришел ко мне и сказал, что ему нужны новые клюшки для гольфа, я предложил ему попробовать решить проблему по-другому.
- А каким образом вы становились у него на пути? - поинтересовался я.
- Я учил его работать ради денег. При таком подходе, если бы он пришел ко мне и попросил эти клюшки, я сказал бы ему, пусть сам заработает денег и купит себе клюшки. Но ваши книги заставили меня понять, что я учил его быть работягой-потребителем. Я убеждал его в необходимости трудиться за деньги, вместо того чтобы помочь ему стать богатым человеком, который знает, как заставить деньги работать на него.
- Так что же вы сделали по-другому?
- Я сказал ему походить по району и узнать, кому нужно сделать какую-нибудь работу. Раньше я дал бы ему карманные деньги и посоветовал сэкономить на них себе на клюшки.
- Очень интересно, - заметил я. - Вместо того чтобы внушать ему, что он заслуживает денег автоматически, вы посоветовали ему найти работу и заработать деньги.
Утвердительно кивнув, гордый собой отец продолжил: - Я думал, что он распсихуется, но его заинтересовала возможность начать собственное дело и добиться чего-то самому, а не просить деньги у меня. Так он и сделал, подрядившись стричь газоны на все лето, и вскоре у него уже были 500 долларов, которых с лихвой хватило бы на клюшки. Но потом я предпринял совершенно неожиданный ход.
- И что же вы сделали?
- Я привел его в брокерскую компанию, и он купил на 100 долларов быстрорастущих акций взаимных фондов. Я сказал ему, что эти деньги пойдут на оплату его обучения в колледже.
- Это хорошо, - заметил я. - Ну а потом вы разрешили ему купить клюшки?
- Э-э нет, - протянул гордый родитель, чуть не лопаясь от гордости в предвкушении моей реакции. - Потом я сделал то, что сделал бы ваш богатый папа.
- И что же это было? - осторожно поинтересовался я.
- Я забрал у него 400 долларов и сказал, что подержу их у себя, пока он не найдет активы, которые смогут купить ему клюшки.
- Что? - изумился я. - Вы сказали ему купить активы? Значит, вы еще больше затянули момент получения им заслуженного вознаграждения?
- Да. Вы сами писали, что затягивание момента вознаграждения - это важный эмоциональный фактор развития интеллекта. Поэтому я забрал его деньги и отложил день получения награды.
- А что произошло потом?
- Ну, примерно полчаса он бесился, но потом понял, чего я добивался. Как только он осознал, что я пытаюсь его чему-то научить, то начал думать. И после того, как он понял, в чем была моя цель, он усвоил урок.
- А в чем, собственно, состоял урок?
- Он вернулся ко мне и сказал: “Ты пытаешься сохранить мои деньги, ведь так? Ты не хочешь, чтобы я растранжирил их на набор клюшек для гольфа. Ты хочешь, чтобы я достал себе клюшки, и при этом не выпустить из рук мои деньги. Ты этому хотел меня научить, да?” - отец лучезарно улыбнулся. - Он усвоил урок. Он понял, что теперь он может сохранить свои трудовые деньги и все равно получить клюшки. Я был так горд за него.
- Надо же, - только и смог произнести я. - В четырнадцать лет он понял, что может получить клюшки и при этом сохранить деньги?
- Совершенно верно. Он понял, что может иметь и то и другое.
И опять я смог сказать только:
- Надо же, - а затем добавил: - Большинство взрослых так никогда и не усваивают этот урок. И как он добился своего?
- Он начал просматривать в газетах объявления в рубрике “Требуются…”. Потом он пошел в магазин принадлежностей для гольфа, познакомился там с профессионалами, чтобы узнать, чем они живут и в чем нуждаются. Через пару дней он пришел домой и сказал, что ему нужны его деньги. Он нашел способ сохранить их и получить клюшки.
- Расскажите подробнее, - попросил я, с интересом ожидая ответа.
- Через газету он нашел человека, который продавал торговые автоматы со сладостями. Затем он встретился со знакомым профессиональным игроком в гольф и попросил поговорить с владельцем магазина на предмет установки у него в зале двух автоматов. Игрок согласился, после чего сын пришел ко мне и попросил свои деньги. Мы пошли с ним к продавцу автоматов, купили две штуки и запас орешков и конфет всего на 350 долларов, а потом установили машины в магазине. Раз в неделю он забегал в магазин, чтобы перезарядить автоматы и забрать деньги. Через два месяца у него снова хватало денег на клюшки, даже с избытком. И вот теперь у него есть новые клюшки плюс стабильный доход с его шести автоматов, его активов.
- С шести? Я думал, что он купил только два!
