Сейчас я хочу, чтобы задали себе вопрос: насколько далеко вы продвинулись в инвестировании? Ответьте честно. Каков ваш инвестиционный портфель? Правильно или неправильно он создан? Давайте поговорим о создании правильного инвестиционного портфеля.
Сначала, как всегда поговорим о том, что для этого делать не стоит.
Неправильно создавать инвестиционный портфель:
✓ Хаотично, совершая при этом то одну, то другую сделку, которая кажется выгодной. В правильном инвестиционном портфеле каждая сделка должна подходить друг другу как кусочки паззла.
✓ Кратковременно. Тот, кто вкладывает надолго, имеет гораздо больше шансов достичь своих инвестиционных целей, чем тот, кто делает вклады на непродолжительное время.
Если вы хотите создать хороший инвестиционный портфель, вы должны делать это постепенно, шаг за шагом, и придерживаться при этом определенных правил.
Шаг первый: определитесь с целями инвестирования. Они могут быть совершенно разными: на хорошую жизнь на пенсии, на обучение детей или на покупку жилья. От вашей конкретной цели зависит, какая сумма вам нужна и через какое время вы ее получите.
Шаг второй: определитесь, насколько вы готовы рисковать. Любой вашей цели можно достигнуть за три этапа, совершенно разных по степени рискованности:
✓ этап большого риска;
✓ этап умеренного риска;
✓ этап, на котором нужно Вы используете только низко– или безрисковые финансовые инструменты.
Главная задача первого этапа – зарабатывать большие деньги. Задача второго этапа – как заработать, так и сохранить то, что было получено ранее. Основная задача третьего этапа, когда цель почти достигнута – сохранить деньги. На третьем этапе деньги лучше просто держать в надежном банке, пока вы не соберете окончательную сумму.
Шаг третий: определитесь, в каком процентном соотношении вы будете наполнять ваш портфель акциями или иными активами.
Какое количество тех или иных активов вы собираетесь приобрести:
✓ сколько в вашем портфеле будет акций и облигаций?
✓ сколько вы готовы держать в недвижимости?
✓ сколько вы готовы держать наличными в банке?
✓ сколько вы готовы держать в ценных металлах, в товарах и т. д.?
Другими словами, не вкладывайте все свои деньги в один актив, в одну компанию, в один банк, в недвижимость или в другое имущество. Диверсифицируйте, то есть снижайте риски инвестиционного портфеля, распределяя их по разным инструментам.
Глава 9. Пик кризиса: что делать?
Придерживайтесь нескольких простых правил, которые я привел ниже, и кризис для вас не будет таким страшным испытанием, каким мог бы стать, если бы вы поступали по-другому.
Правило первое: не спешить. Для частного инвестора, как и для любого другого человека, которого кризис застал врасплох, главное – не паниковать и при этом не покупать сомнительные активы и не менять одну валюту на другую и обратно, пытаясь угадать, в какой из них деньги держать выгоднее и безопаснее.
Не стоит в панике продавать недвижимость или акции после того, как цены ни них упали. Цены могут еще вырасти, но, если вы в панике продаете свои активы сразу – это гарантированное поражение (и гарантированная потеря денег). Точно предсказать, как поведет себя рынок, очень сложно, поэтому спешить с действиями не стоит.
Правило второе: не бояться. Спокойно делайте то, что считаете правильным. В конце концов, жизнь – это просто игра. В ней можно и выигрывать, и проигрывать. Проигрыш – это не позор, это всего лишь очередная ступень к вашему мастерству.
Правило третье: не доверять прогнозам. Финансовых аналитиков и консультантов, которые стремятся во время кризиса заработать деньги на частных инвесторах – пруд пруди. Многие из них знают не больше вас, но хорошо делают вид, что обладают дорогостоящими знаниями. Отделяйте зерна от плевел – не покупайтесь на обещания шарлатанов. Из-за них можно потерять больше, чем из-за кризиса.
Помните нашумевшую историю про маленькую обезьянку, которая обыграла именитых управляющих? В 2008 году журнал «Финанс» провел забавный эксперимент: обезьянке Лукреции доверили сформировать инвестиционный портфель на год. Из 30-ти рассыпанных на столе кубиков с названиями котирующихся на биржах акций Лукреция случайным образом выбрала 8, между которыми был поровну распределен виртуальный миллион рублей.
Целый год экспериментаторы следили за котировкой акций на биржах. Оказалось, что выбор обезьянки оказался более удачным, чем расчеты профессионалов! Инвестиции Лукреции принесли больший доход, чем инвестиции 94 % российских коллективных управляющих! Какой отсюда следует вывод? Не стоит особо полагаться на мнение экспертов.
Правило четвертое: диверсифицируйте вложения. Если вы не делали этого раньше, самое время подумать о том, как снизить риски вашего инвестиционного портфеля. Если будете держать все яйца в одной корзине – можете потерять все сразу вместе с корзиной.
Правило пятое: изучите антикризисное законодательство. Кто знает, что придумали законодатели – будьте в курсе хотя бы всех налоговых изменений.
Правило шестое: покупайте то, что подешевело. Если, конечно, есть хорошие шансы выгодно продать это после кризиса. Когда экономика рушится, люди распродают акции, жилье, автомобили, золото и другие ценности по дешевке. Есть шанс хорошо заработать на этом.
Во время кризиса зарабатывают только те, у кого есть деньги. Если вам не хватает своих денег – объединяйтесь с другими. Вместе покупайте недвижимость, акции. Думайте, анализируйте ситуацию и принимайте решения, доверяя не только своей логике, но и интуиции.
Чтобы не потерять свои деньги, соблюдайте элементарные правила безопасности при работе с ними.
Правила безопасности при инвестировании:
✓ Составьте личный финансовый план, рассчитанный на всю вашу жизнь. В нем вы должны, не особо вдаваясь в детали, набросать, что именно вы будете делать для того, чтобы прийти к финансовой свободе.
✓ Каждый раз, прежде чем вложить свои деньги в какую-либо сделку, четко определите для себя (а лучше запишите на бумаге):
– с какой целью вы это делаете;
– на какой срок вы вкладываете деньги;
– насколько вы готовы рисковать, то есть, при каких условиях вы будете выходить из этой сделки (до каких убытков или до какой прибыли вы готовы в ней участвовать).
– Пользуйтесь рекомендациями профессионалов, но принимайте решения самостоятельно. Не слушайте специалистов инвестиционных компаний, пока не поймете, чего хотите сами – иначе они убедят вас делать то, что нужно им.
– Начинайте инвестировать с малых сумм, помня о том, что инвестиция – это риск. Не рискуйте всем и сразу, тем более – никогда не вкладывайте свои последние деньги.
– Не инвестируйте под баснословно высокие проценты – это самый легкий способ потерять свои вложения в очередной финансовой пирамиде.
– Перестаньте судорожного метаться, постоянно перекладывая свои деньги из одного финансового инструмента в другой. Это приводит лишь к потере ваших средств на комиссиях за совершение сделок.
– Изучите мой видео-курс по управлению личными финансами «Киберсант-Финансист» (он находится здесь: http://evstegneev.com/moi-treningi). Эти знания уберегут ваши деньги от бессмысленных потерь.
И помните: инвестиции всегда нужно начинать с вложений в себя: в свое здоровье, свое знания и умения. Это ваши активы, которые будут с вами всегда, даже если вы потеряете деньги.
Проявите терпение и не инвестируйте по-крупному до тех пор, пока вы хорошо не изучите теорию инвестирования и не наберетесь опыта на мелких сделках.
Раздел II. Встречаем кризис во всеоружии
Глава 1. Предпосылки глобального кризиса
Финансовый кризис может прийти внезапно только к тем людям, которые совершенно не интересуются тем, что происходит сейчас или еще совсем недавно случилось в мире. К кризису можно не успеть как следует подготовиться, но умудриться не обратить внимания на его приближение почти невозможно – о каждом кризисе всегда начинают говорить задолго до его наступления. Имеющий уши да услышит!
Сейчас прогнозы финансовых аналитиков пессимистичны: новому финансовому кризису быть. Причем быть в ближайшем будущем. Это мнение сейчас наперебой тиражируют все средства массовой информации.
Что дает основание экспертам и аналитикам говорить о приближении нового кризиса? На чем основаны их выводы?
Несмотря на то, что каждый кризис уникален, наступление каждого из них можно спрогнозировать по отдельным признакам (предпосылкам).
Давайте вспомним: как и почему начался финансовый кризис в 2008 году? Как развивались события?
Ипотечный кризис в США, банкротство крупных банков, резкое снижение котировок акций на фондовых рынках мира, снижение возможностей привлечения инвестиций в крупные компании – так все началось. В конечном итоге мы получили падение цен на сырье и снижение объемов производства, падение спроса и как следствие – рост безработицы.
