Читаем без скачивания После меня – продолжение… - Акин Онгор

Следовало всех успокоить, и мы попытались перечислить самые сильные стороны Garanti на этот период. Мы хотели отыскать те действенные меры, которые с учетом грозящих нам убытков были бы в состоянии привести банк к прибыли в конце года, и все вместе решали, что нам следовало предпринять в первую очередь. Очень важно, что нам удалось преодолеть то состояние напряжения, которое возникло среди высшего руководства. Хотя мы и не могли знать, в какой именно момент разразится финансовый и экономический кризис, самым большим преимуществом банка стало поддержание показателей ликвидности на должном уровне. В эти трудные времена именно она помогла бы нам получить прибыль.

Мы приняли решение о том, что следует немного ограничить активность банка по коротким позициям, поэтому некоторая их часть была существенно ограничена, а оставшимися следовало управлять выдержанно, не паникуя и выжидая подходящий момент. Нам удалось не растратить прибыль, заработанную в прошлом, мы обеспечили еще более эффективное управление кредитами, уделяя большое внимание собственным средствам банка и поддерживая на высоком уровне достаточность капитала. По сравнению с конкурентами Garanti сделал очень правильные и важные шаги, направленные на повышение эффективности работы всего банка. В период кризиса мы приобрели Bank Ekspres, который попал в беду, и не разочаровали владельцев депозитных вкладов, что позитивно сказалось на нашей репутации. Все это сыграло свою роль в привлечении в банк дополнительных и свежих источников.

В конце 1993 г. вместе с отделением Citibank в Нью-Йорке мы приступили к проекту секьюритизации дебиторской задолженности по кредитным картам в иностранной валюте, что обеспечило бы банк долгосрочным источником финансирования. Но обстановка, сложившаяся в стране из-за экономического кризиса, не позволяла осуществить задуманное. Garanti, а если быть точнее, лично я и специально созданная команда работали не покладая рук. Не желая, чтобы этот проект остановился, мы настойчиво добивались продолжения необходимых мероприятий. Впервые в нашей стране проводилась процедура секьюритизации, в результате которой у нас появился бы зарубежный источник финансирования сроком до семи лет. И это в то время, когда в Турции преимущественно использовались одномесячные депозиты! Несмотря на всю беспомощность и неумелость правительства, нам удалось завершить процесс секьюритизации в 1994 г., в самый разгар кризиса. Теперь между нами и конкурентами была огромная разница, которая в первую очередь была замечена на международной финансовой арене. Ведь именно Garanti во время кризиса удалось не только найти для себя долгосрочный источник финансирования, но и внести большой вклад в экономику всей страны.

Во время кризиса 1994 г. из-за проблем с ликвидностью многим банкам пришлось недвусмысленно напоминать своим клиентам о более ранней выплате кредитов и ужесточать меры. Garanti не стал идти этим путем. Он остался верен своим обязательствам. Среди клиентов мы считались «порядочным банком», «другом, который придет на помощь в тяжелую минуту». К нам приходило все больше новых клиентов. Garanti для них был спокойной и надежной гаванью посреди бурного моря!

Вот что об этом рассказывает Феррух Экер:

Акин-бей очень часто приговаривал: «Надо оставаться спокойным в любых обстоятельствах». В банке все знали эти его слова, всем было известно его баскетбольное прошлое. Я видел Акин-бея в разных ситуациях, в том числе и во время командировок. Он был самым выдержанным человеком в любых сложных переделках. Акин-бей любил повторять: «Всегда следует из негатива сделать позитив». Я знаю, как у него болела душа за банк во время кризиса 1994 г. Я внимательно следил за стилем его руководства в тот период. Мало того, что мы закрыли кризисный год с прибылью, так еще и приобрели банк. Акин-бей благодаря своей невозмутимости и спокойствию сумел воспользоваться кризисом. Он все заранее планировал. Работал системно, анализируя всю информацию. Это для него было очень важно. Я тоже предпочитал общаться с ним после тщательной проработки того или иного вопроса, и он это ценил.

В этот кризисный год мы стали единственным многофилиальным банком, который получил отметку «А». Несмотря на кризис, продолжалась работа над проектами перемен. Впервые в Турции в соответствии с требованиями правил МФСО-29 (Международные стандарты финансовой отчетности) Garanti обнародовал свою финансовую отчетность, т. е. предоставил ее в условиях гиперинфляционной экономики. Мы сделали это, стремясь полностью соответствовать принципам прозрачности, и только спустя несколько лет в турецком банковском секторе такая практика стала обязательной для исполнения.

Самый эффективный путь подготовки к кризису в нормальных условиях – работать над устранением недостатков, стараться выявить и усилить свои преимущества. Такой подход используют спортсмены, готовясь к соревнованиям. Для банка это означало сделать смелые шаги для повышения производительности, создать команду руководителей из самых лучших, первосортных банкиров и менеджеров, работать с ними по принципу «коллективного интеллекта», постоянно исследовать внешние условия и внутреннее состояние банка, уметь точно предвидеть дальнейший ход развития событий и проводить необходимую подготовку, быть гибкими. Благодаря всем этим мерам можно было добиться эффективного управления балансом.

Используя такие подходы, к концу кризисного года мы добились увеличения показателей прибыли до налогообложения в турецкой лире до 114 %, что составляло $147 млн, а по показателям чистой прибыли среди всех турецких банков, включая и государственные, заняли третье место. В конце этого же года журнал Economist назвал нашего председателя совета директоров «Самым успешным бизнесменом года», а журнал Capital присвоил ему звание «Промышленник года». Я как президент банка от каждого из журналов получил звание «Профессионал и финансист года». Кризисный 1994 г. стал для Garanti Bank годом успеха.

Еще одним кризисным годом стал 1997-й, когда на Дальнем Востоке возникли серьезные проблемы, в том числе сильно пострадала и Япония; из-за размаха глобализации прекратился приток внешнего капитала на все активно развивающиеся рынки. Этот кризис самым неожиданным образом ударил по производству синтетического текстиля, и в одном из самых важных секторов экономики Турции начался кризис. Ликвидность опять исчезла с международного финансового рынка. Но на этот раз мы были готовы к этой ситуации, и достигнутые высокие показатели ликвидности давали нам преимущество. Это, несомненно, способствовало укреплению доверия к Garanti на международном рынке. В этом же году, впервые во всем мире, была проведена секьюритизация задолженности по чекам в иностранной валюте, что обеспечило для нас семилетний источник финансирования на общую сумму $115 млн. Это было очень важно для получения дополнительной прибыли. Теперь средний срок погашения облигационного займа составлял три года против шести месяцев в 1992 г.

Garanti в этот кризисный год активно продолжал осуществление запланированных преобразований и открыл свое первое интернет-отделение. В том же году было завершено строительство единой операционной базы в районе Гюнешли, и теперь мы могли руководить всеми операционными процессами из одного центра. В результате успешного антикризисного управления по итогам этого кризисного года прибыль до налогообложения по сравнению с прошлогодними показателями поднялась на 68 % и составила $449 млн. Когда газета Financial Times подготовила список наиболее уважаемых европейских компаний, то единственной турецкой компанией, которая в него вошла, стала Garanti. А журнал Euromoney повторно удостоил нас чести носить гордое звание «Лучший банк в Турции».

Вот что вспоминает Сулейман Сёзен о кризисе 1994 и 1997 гг.:

Акин-бей блестяще управлял банком во время кризиса 1994 г. Азиатский кризис 1997 г. не так сильно отразился на Турции, но тем не менее следовало принять определенные меры. Да и Турция в 1997 г. уже была не та, она стала сильнее и стабильнее. Благодаря опыту, приобретенному в 1994 г., финансовые учреждения смогли без особых потерь преодолеть кризис 1997 г. Таким образом, в Турции совсем незначительная часть банков пострадала от азиатского кризиса 1997 г.

Финансовый кризис 1998 г. в России привел турецкий рынок в состояние большой напряженности, что стало причиной очередного исчезновения ликвидности. В обстановке международного финансового кризиса Garanti смог обеспечить четыре принципиально разных долгосрочных источника финансирования на общую сумму $950 млн на выгодных условиях, и теперь средний срок погашения облигационного займа приблизился к трем с половиной годам. В этом же году нам удалось не потерять прибыль, возвратив в банк крупную сумму за ранее выпущенные долгосрочные облигации. Заплатив когда-то за каждую по $100, пережив удешевление их стоимости до $73, Garanti смог на взаимовыгодных условиях выкупить облигации по $80.