· Расшифровка кредиторской задолженности, с указанием названия предприятия-кредитора, суммы задолженности, даты возникновения и ожидаемой даты погашения задолженности (по запросу кредитного подразделения);
· В случае, если клиент имеет текущие кредиты в других банках – копии кредитных договоров, договоров залога и поручительства.
Юридическое лицо в форме акционерного общества помимо указанных документов предоставляет также:
1. Реестр акционеров (выписка) на дату подачи заявки
2. Уведомление уполномоченного государственного органа о регистрации выпуска акций
Перечень документов по потенциальному Залогодателю и поручителю
(в случае если бизнес не консолидируется)
1. Физическое лицо
· Паспорт гражданина РФ
· Паспорт гражданина РФ супруги /супруга Заемщика
2. ИП:
· Свидетельство о государственной регистрации лица в качестве ИП либо Свидетельство о внесении записи в ЕГРИП
· Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе
· Общегражданский паспорт гражданина
· общегражданский паспорт гражданина супруги /супруга Заемщика
3. Юридическое лицо:
Документы по правоспособности:
· Свидетельство о государственной регистрации юридического лица
· Свидетельство о государственной регистрации изменений, внесенных в учредительные документы юридического лица (при наличии)
· Свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ записи о юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля 2002 г.
· Выписка из ЕГРЮЛ, содержащая полный перечень сведений о юридическом лице, включаемых в запись ЕГРЮЛ (подлинник).
· Справка из ФНС об открытых счетах (при наличии)
· Свидетельство о постановке юридического лица на учет в налоговом органе
· Копия Устава в действующей редакции, включая все внесенные изменения и дополнения
· Копия Учредительного договора в действующей редакции, включая внесенные все внесенные изменения и дополнения, или Решение единственного участника об учреждении юридического лица
· Копия Протокола Общего собрания участников (акционеров) или Решение единственного участника об избрании (назначении) единоличного исполнительного органа юридического лица – генерального директора/директора, имеющего право действовать от имени юридического лица при ведении переговоров и подписании договоров, или доверенность на представителя, выданная единоличным исполнительным органом или заверенная нотариально
· Копия приказа о назначении главного бухгалтера или об исполнении обязанностей главного бухгалтера (совмещении) генеральным директором или иным должностным лицом
· Копии общегражданских паспортов должностных лиц юридического лица (учредителей, генерального директора / директора, главного бухгалтера /лица, исполняющего обязанности главного бухгалтера, уполномоченных подписать договор (договоры) с Банком);
· Протокол уполномоченного органа управления юридического лица или решение единственного участника о заключении сделки (ряда взаимосвязанных сделок), являющейся крупной для юридического лица, если получение кредита является для юридического лица крупной сделкой
Юридическое лицо в форме акционерного общества помимо указанных документов предоставляет также:
1. Реестр акционеров (выписка) на дату подачи заявки
2. Уведомление уполномоченного государственного органа о регистрации выпуска акций
Копии документов, предоставляемых юридическими лицами, заверяются подписью руководителя юридического лица и его печатью с пометкой «Копия верна».
Копии документов, предоставляемых ИП / физическими лицами, заверяются подписью ИП / физического лица с пометкой «Копия верна».
При наличии у клиента расчетного счета в Банке, в кредитное досье подшиваются копии уставных и учредительных документов из юридического дела, заверенные подразделением, осуществляющим операционное обслуживание клиентов в Филиале/Банке.
Допускается возможность изготовления копий с предоставленных оригиналов документов непосредственно сотрудником подразделения КМБ. В этом случае копии документов должны быть заверены подписью сотрудника с пометкой «Копия верна».
Перечень документов по предоставляемому обеспечению,
предоставляемых потенциальным Заемщиком /Залогодателем:
1. Залог товаров в обороте, сырья:
· Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на предмет залога (при наличии):
o Договор купли-продажи либо иной договор, на основании которого перешло право собственности
o Сертификаты соответствия (проверяются выборочно, но не менее 10 позиций)
· Складская справка по наименованиям товарных групп (например, продукты питания в ассортименте)
· Документы, подтверждающие право Залогодателя на пользование помещениями под хранение товара (сырья): Договоры аренды, пользования, свидетельство о регистрации права и проч.
2. Залог основных средств (торговое, производственное оборудование):
· Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на предмет залога (при наличии):
o Договор купли-продажи, накладные, счета и/ или счета-фактуры, акт приема-передачи, если таковой предусмотрен договором купли-продажи
o платежные поручения, либо приходно-кассовые ордера, либо чеки на оплату товара
· Расшифровка (перечень с идентифицирующими признаками) основных средств по балансу на последнюю отчетную дату либо справка об основных средствах, либо инвентаризационная ведомость за подписью руководителя и главного бухгалтера и печатью организации для Залогодателей – ЮЛ
· Гарантийное письмо – для Залогодателей – физических лиц (в случае, если отсутствуют либо частично отсутствуют правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на предмет залога, только при условии, что совокупная стоимость оборудования не превышает 1 000 000 рублей РФ)
· Документы, подтверждающие право Залогодателя на пользование помещениями, в которых установлены (хранятся/ располагаются) основные средства. Договоры аренды, пользования, свидетельство о регистрации права и проч.
· Сертификаты соответствия (при наличии)
3. Залог транспортного средства:
· Свидетельство о регистрации транспортного средства
· Паспорт транспортного средства (при выдаче кредита оригинал передается на хранение в Банк)
4. Залог личного имущества физического лица:
· Договор купли-продажи либо иной договор, на основании которого перешло право собственности (при наличии)
· Документы, подтверждающие оплату и передачу товара (чеки, либо квитанции об оплате, либо кассовые чеки, либо корешки приходно-кассовых ордеров, накладные и т. п.) (при наличии)
· Технические документы (технический паспорт, руководство по пользованию, гарантийный талон и т. п.) (при наличии)
· Гарантийное письмо, при условии, что совокупная стоимость имущества не превышает 1 000 000 рублей РФ
5. Залог недвижимого имущества:
5.1. Правоустанавливающие документы:
– договор купли-продажи;
– договор мены;
– договор дарения;
– решение суда;
– документы о приватизации;
– договор уступки прав;
– свидетельство о праве на наследство по закону;
– договор передачи с заявлением;
– свидетельство о праве на наследство по завещанию;
– справка ЖСК о полной выплате пая;
– дубликаты перечисленных выше документов;
Примечание:
– на правоустанавливающих документах, на недвижимость, заключенных до 2000 года должен быть штамп о государственной регистрации;
– к правоустанавливающим документам на недвижимость, заключенным после 01 марта 1996 года должен обязательно прилагаться акт приема-передачи недвижимости.
5.2. Правоподтверждающие документы:
– свидетельство о праве на жилище;
– свидетельство о государственной регистрации права (выдаются с 2000 года);
– свидетельство на право собственности;
– дубликаты, указанных выше документов;
5.3. Документы, необходимые для передачи в залог квартиры (комнаты) физическим лицом
1. Правоустанавливающий документ.
2. Правоподтверждающий документ.
3. Согласие супруга(ги) на залог (если квартира была приобретена в период брака, а брачный контракт в отношении нее не составлялся) или заявление от залогодателя, что залогодатель в зарегистрированном браке не состоит (указанное заявление можно делать непосредственно при удостоверении договора ипотеки) **.
4. Копия свидетельства о браке или свидетельства о расторжении брака, или брачный контракт.
5. Согласие органов опеки и попечительства, в случаях, предусмотренных законодательством.
