Очень распространены кредитные карточки для закупок (особенно для закупок продовольствия). Их выдают крупные торговые фирмы, которые как бы открывают владельцу карточки кредит в своих магазинах. Обязательное условие получения кредитной карточки — стабильный и достаточно высокий доход. Наиболее увлеченные поклонники технического прогресса считают, что кредитные карточки, обработка которых переведена на ЭВМ, в будущем заменят и деньги, и чеки.
Социально-экономические различия между социализмом и капитализмом проявляются в денежной сфере особенно отчетливо. И вместе с тем введение в нашей стране кредитных карточек — мера безусловно нужная и важная.
Помимо денег на сберегательных книжках, в качестве ценных бумаг, обратимых в деньги, в пашей стране обращаются облигации трехпроцентных выигрышных займов. Они дают право на участие в регулярно проводимых тиражах выигрышей и, по желанию владельца, могут быть обменены на деньги в любой сберегательной кассе. Платежи облигациями не принимаются ни в магазинах, ни в других "официальных" местах. Но в расчетах между частными лицами облигации фактически могут использоваться как деньги.
Если перейти от научной терминологии к обыденной, то высокая ликвидность означает, что деньгам легче уйти (утечь) от владельца. Люди, умудренные опытом, иногда просят, чтобы зарплату или вклад в сберкассе им выдали крупными купюрами. Отчасти из-за того, что меньше места занимают, отчасти потому, что замечено: разменяешь — и но заметишь, как уйдут. Наивысшей ликвидностью обладает, конечно, кредитная карточка, одного ее предъявления достаточно для оплаты.
Еще в начале 70-х годов практика денежного обращения в нашей стране делила весь денежный оборот на две части: наличный и безналичный. При этом безналичный оборот имел место между государственными и кооперативными организациями, а наличный — между ними и населением. С тех пор наметились определенные сдвиги. Безналичный оборот стал постепенно наступать на наличный. Введены отчисления со сберкнижек платы за жилье и прочих регулярных коммунальных платежей. Активно внедряется перевод заработной платы на счета в сберкассах. Сфера безналичных расчетов будет расширяться и в дальнейшем через новые разнообразные формы.
В книге Ш. Б. Свердлика "Общественый продукт и денежный оборот" (Новосибирск, 1981 г.) отмечается, что к настоящему времени у советских исследователей финансов сложилось своеобразное разделение труда: одних беспокоит совершенствование планирования финансовых ресурсов, других — безналичного платежного оборота, третьих — обращения наличных денег. Автор сделал первую попытку такого исследования денежного оборота, когда ведущим принципом является "признание единства денежных средств, функционирующих в социалистической экономике, независимо от сферы обращения денег, выполняемых ими функций, форм эмитирования и изъятия из оборота".
Эта позиция находит все больше сторонников.
3. Виды денежных средств за океаном
Статистика финансов в капиталистических странах построена с учетом ликвидности денежных средств. Иногда этот факт связывается с именем Джона Мейнарда Кейнса (1873–1946), английского политэконома, апологета "регулируемого" капитализма. Кейнс, в частности, ввел в экономическую теорию понятие "предпочтение ликвидности". Но и статистика, и сама эта категория существовали до Дж. М. Кейнса как элементы практической деятельности банков.
В Соединенных Штатах существует 11 видов денежных средств, различаемых официальной статистикой. Группируются они обычно в три или четыре агрегата (категории), обозначаемые буквой М с последующим номером: M1, М2 и МЗ. В отдельные периоды в статсборниках присутствует разделение M1 на M1А и M1В. Иногда дается еще один агрегат — Л.
Из каких же видов денежных средств складываются эти категории?
1. Наличные деньги и резервы — деньги в строгом смысле слова, т. е. наличные средства, находящиеся вне банков, преимущественно в распоряжении домохозяйств. Представлены они долларовыми купюрами и разменной монетой и являются деньгами высшей степени Ликвидности, на которые можно купить желаемый товар немедленно,
2. Вклады до востребования, включая чековые, в банках и в сберегательных учреждениях (взаимно сберегательных банках и ссудосберегательных ассоциациях).
3. Краткосрочные вклады в банках и сберкассах суммой менее 100 тыс. долларов.
4. Краткосрочные ценные бумаги — обязательства правительства, федеральные фонды и соглашения о перепродаже, краткосрочные вклады на сумму более 100 тыс. долларов, акции денежного рыночного фонда, вклады в евродолларах, коммерческие бумаги и банковские акцепты.
5. Долгосрочные ценные бумаги.
6. Нефинансовые деловые бумаги — только обязательства по акциям нефинансовых корпораций. Как и все виды ценных и деловых бумаг, этот вид денежных средств не поддается прямому счету, количество их приходится оценивать косвенно. Существуют два способа расчета количества нефинансовых деловых бумаг: по покупкам и по доходам с капитала.
7. Финансовые деловые бумаги — то же, по финансовым корпорациям.
8. Внерыночные обязательства, включающие правительственные сберегательные облигации, страховые и пенсионные фонды.
9. Закладные — ипотечные обязательства (под залог недвижимости).
10. Заемные средства — потребительский кредит, торговый кредит, страховой кредит, неклассифицированные пока банковские облигации, займы правительства США и его агентств. Неопределенная составляющая заемных средств — торговый кредит.
11. Иностранные вклады — требования со стороны иностранцев, предъявляемые в иностранной валюте, включая иностранные вклады, акции иностранных компаний и капиталовложения за границей, баланс внешней торговли США и сальдо в Международном валютном фонде.
Часть перечисленных видов денежных средств имеет привычную форму монеты, банкноты, облигации. Другие представлены чеками, записями в бухгалтерских книгах. Это не предел процессу, в котором деньги сбрасывают физическую оболочку и их существование становится чисто социальным. Ниже будет упоминаться об "электронных деньгах". А здесь можно вспомнить о так называемом принципе "Диктум меум фактум", действующем на Лондонской фондовой бирже. Переводится он как "сказано — сделано" и состоит в том, что сделка считается совершенной, когда достигнута договоренность о ней. Не обязательно при этом передавать что-либо из рук в руки, делать записи о сделке, расписываться в согласии. Были даже попытки оценить количество таких "словесных" денег.
Как видим, категория "деньги" далеко не просто, и однозначно определяется статистикой США. Критерии формирования каждого из одиннадцати перечисленных видов денежных средств самые разнородные: здесь и произвольные количественные границы (100 тыс. долларов), обособления валютные, по срокам, по отношению к рынку, по владельцам и т. п. Какой-либо системы во всем этом не усматривается. Несомненно, что неомонетаристы исходят именно из эмпирического определения денег, не подвергая их предварительному теоретическому анализу. В равной степени несомненно, что речь идет не столько о деньгах, сколько о ссудном капитале. С этим подходом следует согласиться, ибо "при развитом капиталистическом производстве денежное хозяйство является лишь основой кредитного хозяйства", — писал К. Маркс в "Капитале".
В одной из недавних отечественных публикаций по денежному обращению и кредиту капиталистических стран написано, что в советской экономической литературе "не принято" смешивать деньги, кредит и ценные бумаги.
"Представляют ли функционирующие таким образом деньги для плательщика или получателя капитал или доход — это безразлично, от этого абсолютно ничего не меняется в положении дела. Масса денег просто определяется их функциями как покупательного средства и средства платежа" (Маркс К., Энгельс Ф. Соч., т. 25, ч. I, с. 90). Если ценная бумага не является источником основного дохода, находится на руках у рабочего или другого человека, живущего своим трудом, она тем более теряет связь со ссудным капиталом, оставаясь частным случаем денежного средства.
Сосредоточенный в банках денежный капитал есть, по словам Маркса, капитал, авансированный на выполнение функций денег.
Первый "агрегат", практикуемый в финансовой статистике США, — M1 — представляет собой сумму первого и второго видов денежных средств. Перед суммированием из вкладов до востребования вычитаются вклады в банках, сделанные банками (так называемый межбанковский оборот), а также средства, выставленные на инкассо, т. е. фактически уже не являющиеся вкладами.
Второй "агрегат" — М2 — представляет M1 плюс третий из перечисленных выше видов денежных средств — краткосрочные вклады на сумму 100 тыс. долларов каждый.
