– Нет, – отвечаете вы. – Это тоже путь к бедной жизни.
– А как же быть? – спрашивает Джонни, начиная проявлять нетерпение.
– Еще десять центов из прибыли надо пустить на прирост капитала. Если ты будешь откладывать по десять центов из каждого заработанного доллара, то в один прекрасный день у тебя их скопится достаточно, чтобы купить уже не одну, а две бутылки шампуня.
– Понятно, – говорит он. – Тогда я смогу больше продавать и больше зарабатывать.
Умница!
Далее вы можете объяснить, что в некоторых магазинах ему могут дать скидку, если он будет покупать не одну, а сразу две бутылки. В этом случае бутылка обойдется ему, к примеру, не в два доллара, а в один доллар и восемьдесят центов. Джонни радуется:
– Класс! Значит, тогда моя прибыль будет еще больше!
Это верно. От прироста капитала выигрывают все стороны. Магазину выгоднее продавать сразу по две бутылки. Джонни экономит деньги на покупке и время на лишних операциях. Кроме того, частью своей экономии он может поделиться с покупателями, чтобы миссис Джонс тоже было выгоднее купить у него две бутылки вместо одной.
– Вот это здорово! – говорит Джонни. – Теперь-то я могу потратить все остальное?
– Нет, нам нужно еще кое-что. Часть денег надо положить в банк.
– Это как?
– Десять центов мы как бы даем банку в долг, а он нам за это заплатит. Это называется процентами по депозиту.
– А почему банк должен нам платить?
– Потому что некоторые проекты, например строительство небоскреба или фабрики, требуют больше денег, чем имеется у конкретного предпринимателя. Для этого и создана такая система. Мы даем банку деньги, а он накапливает их, чтобы ими можно было воспользоваться для претворения в жизнь крупных проектов. Это идет на пользу всем и позволяет создать больше рабочих мест. Банк же за все то время, пока пользуется нашими деньгами, платит проценты.
– Сколько процентов платят детям?
– Столько же, сколько и взрослым.
Джонни требуется некоторое время, чтобы осознать это:
– Значит, хоть я и маленький, а проценты буду получать, как большой?
– Совершенно верно. Твой вклад будет расти так же, как и вклады других людей.
– А забрать деньги обратно я смогу?
– Конечно, и вдобавок получишь больше, чем положил.
– Неплохо. А теперь можно потратить то, что осталось?
– Да, Джонни, теперь пошли за мороженым.
Я уверен, что все это вам было известно и раньше. Но когда я в двадцать пять лет впервые встретился с мистером Шоуффом, то был таким же наивным, как и Джонни. А сколько еще взрослых людей до сих пор пребывают в неведении относительного того, как составляется план богатства?
Если у вас есть дети, обязательно объясните им, как создается богатство. Научите их пользоваться правилом 70/30, пока они еще молоды, и тогда к сорока годам ваши дети станут независимыми в финансовом отношении и всю оставшуюся жизнь смогут делать все, что хотят.
Позвольте объяснить вам, что такое в моем понимании «богатство» и бедность». Бедные люди тратят деньги и откладывают то, что остается. Богатые люди откладывают деньги и тратят то, что остается. При этом количество заработанных денег у них может быть одинаковым. Вся разница – в философии.
Допустим, двадцать лет назад жили два человека. Оба они зарабатывали по тысяче долларов в месяц и на протяжении последующих лет получали одинаковые прибавки к зарплате. Один из них тратил деньги и откладывал на черный день то, что оставалось. Другой откладывал деньги, а потом тратил то, что оставалось. Спустя двадцать лет можно было констатировать, что первый из них живет в бедности, а второй – в богатстве.
Эффект от экономного отношения к деньгам, как и от любой формы дисциплины, на первый взгляд незаметен. Результаты по итогам дня, недели или месяца едва ощутимы. Но через десять лет вы почувствуете огромную разницу.
Очень важный урок мы можем получить от самых маленьких представителей царства животных. Он носит название философии муравья. Все мы знаем о трудолюбии муравьев. Даже Библия рекомендует брать с них пример. У муравьев есть две замечательные черты.
Во – первых, они никогда не сдаются. Если уж муравей наметил себе цель, то будет двигаться к ней, несмотря ни на что. Установите на его пути препятствие – и он либо переберется через него, либо пролезет снизу, либо обойдет вокруг. Сколько бы преград вы ни поставили, он неизменно будет преодолевать их. Как долго это будет продолжаться? До тех пор, пока он жив.
Это очень важный урок!
Вторая черта не менее примечательна. Как вы думаете, о чем муравей думает все лето? Правильно, о зиме. Сколько запасов он делает на зиму? Столько, сколько сможет. Разумный подход!
Помните басню про Стрекозу и Муравья? Веселясь все лето и не думая о будущем, Стрекоза потешалась над Муравьем, который делал запасы на зиму. А когда пришла суровая зима, над Стрекозой нависла угроза гибели, в то время как у Муравья не было никаких проблем.
Разница между бедностью и богатством заключается не в том, сколько вы зарабатываете, а в том, как вы распоряжаетесь заработанным. Выбор за вами.
Корректировка курса
Что вы думаете о стариках? Часто ли вам приходится видеть беспомощных пожилых людей, живущих на крайне ограниченные средства? А ведь таких большинство среди тех, кого относят к «старшему поколению».
Было бы здорово, если бы мы могли изменить эту картину к лучшему. Ведь старикам отводится важная роль в жизни. Они должны преподавать внукам азы культуры, богатой и счастливой жизни, демонстрируя все это на собственном примере. Они не должны говорить: «Мы работали всю жизнь и теперь нуждаемся в помощи». Наоборот, мы должны слышать от них: «Мы работали всю жизнь и теперь можем вам помочь».
Если к 40–50 годам вы не смогли достичь финансовой независимости, это не значит, что вы живете не в той стране, не в том обществе или не в то время. Это не значит, что вы неправильный человек. Просто вы живете по неправильному плану.
И вы не один такой. Большинство из нас сбились с курса.
Отправляя ракету на Луну, мы знаем, что она обязательно немного отклонится от заданного курса. Точность наведения на цель, выполненного в самом начале пути, всегда оказывается недостаточной. По ходу дела нам понадобится корректировать траекторию.
То же самое можно сказать и о нас. Время от времени мы тоже должны корректировать направление своей жизни, если хотим стать независимыми в финансовом отношении. В конце концов, вы же хотите стать дедушкой или бабушкой, которые подают своим внукам пример обеспеченной и счастливой жизни!
Ведите учет
Вскоре после нашей первой встречи мистер Шоуфф спросил, есть ли у меня финансовый отчет. «А что это такое?» – спросил я. Он терпеливо начал объяснять мне, насколько важно знать свое истинное финансовое положение. Лишь точно понимая, где ты находишься, можно планировать движение вперед, к той точке, где хочешь оказаться.
В этом нет ничего сложного. Надо всего лишь на одной стороне листа перечислить все, что ты имеешь, то есть активы, а на другой – свои задолженности, то есть пассивы. Вычитая сумму пассивов из суммы активов, вы получаете величину вашей нетто-стоимости на данный момент. Это всего лишь финансовый термин. Это не оценка вашей личности.
Я сказал мистеру Шоуффу:
– Похоже, мой финансовый отчет будет не блестящим.
– Неважно, каким он будет, – ответил он. – Главное, чтобы он у тебя был.
Итак, я взялся за составление первого в своей жизни финансового отчета. Долгов у меня было много. Я задолжал своим родителям, финансовой компании, которая выдала мне кредит на покупку машины, а также многим другим учреждениям, которые ожидали от меня ежемесячных платежей.
А вот с активами мне пришлось поломать голову. Я включил туда все, что только пришло в голову, даже свои туфли. В конце концов, они ведь тоже чего-то стоили. Правда, перечень все равно оказался слишком коротким – и это после целых шести лет работы!
Я не сомневаюсь, что ваши дела обстоят лучше. Но даже если не так, финансовый отчет вам все равно необходим. Вам необязательно выставлять полученные результаты на всеобщее обозрение и рассказывать o них знакомым. Просто очень важно самому знать, в каком состоянии находятся ваши финансы.
Финансовый отчет – это лишь первый шаг к ведению подробного учета своих доходов и расходов. Вам ведь не раз приходилось слышать от людей: «Просто не знаю, куда уходят деньги!» Сделайте так, чтобы вам никогда не приходилось произносить эти слова. Начиная с сегодняшнего дня вы должны точно знать, на что расходуются деньги и откуда они появляются.
