и другие финансовые инструменты.
Необходимо осознать цели инвестирования. Вы инвестируете:
— НЕ потому что модно;
— НЕ потому что посоветовал любимый блогер, друг, родственник, менеджер банка;
— НЕ потому что вам обещали баснословные проценты.
Вы инвестируете для достижения собственных финансовых целей. Инвестиции для частного лица преследуют четыре основные цели. Запомните их:
— защита сбережений от инфляции, то есть от обесценивания;
— получение пассивного дохода;
— приумножение капитала в долгосрочной перспективе;
— распределение вложений для вашей финансовой безопасности и стабильности.
Глобально все перечисленные цели направлены на финансовую безопасность. Именно осознание целей позволит инвестировать системно и осмысленно.
Инвестиции предполагают вложение вашего дохода от активной деятельности для создания пассивного дохода. У вас должны оставаться свободные деньги после всех расходов. И не 2 000 рублей повышенной стипендии, а гораздо больше. Чтобы быстрее ощутить прелести инвестиций, обеспечьте себе высокий уровень доходов и следуйте финансовому плану. Поэтому сначала вы инвестируете преимущественно в себя: здоровье, образование и профессиональное развитие, максимизируя доходы. И только потом переносите акцент на рынок ценных бумаг. Примите и запомните эту последовательность, как основу инвестиций.
Сразу забудьте про «игры на бирже». Биржа НЕ песочница, НЕ казино, НЕ ставки на спорт и НЕ лотерея. Вы вкладываете деньги не в иллюзию, вы приобретаете финансовые инструменты. Например, покупая акции, вы получаете долю в бизнесе и право на часть прибыли компании. Через облигации кредитуете бизнес или государство. Благодаря фондам вы приобретаете долю от большого портфеля ценных бумаг управляющей компании. В каждом случае вы вступаете в финансовые и юридические отношения, но никак не игровые.
Вы спросите: «трейдинг и арбитраж разве не игра на бирже?» Нет, это спекуляции, но без негативного смысла. Спекуляции я допускаю в двух случаях:
— ваш (только ваш) прогноз обладает высокой вероятностью или подтверждается фактами;
— вам интересно удовлетворить потребность в «игре», но контролируемо, без рисков для основного портфеля. Для таких целей откройте второй счет с четкими запретами для себя: по размеру денег на нем и запретом использования кредитов брокера (они называются кредитным плечом, если применять умные термины). Если что, я об этом не говорил, вы этот пункт не читали.
Чрезмерные спекуляции пресекаются брокерами. Им не нравится, когда вы слишком много зарабатываете. Например, Тинькофф списал доходы инвесторов, полученные на колебаниях курсов валют весной 2022 года. Он сослался на «неправомерное обогащение», хотя сами брокеры, банки и даже государство не прочь заработать таким способом.
Закрепим разделение терминов на будущее.
Инвестирование — это долгосрочные вложения дохода от активной деятельности для обеспечения финансовой безопасности и стабильности.
Трейдинг — это спекуляция: купить дешево, продать дорого в течение одного дня, недели или максимум месяца. Трейдер покупает в надежде, что цена вырастет в ближайшее время. Мошенники норовят вас «научить» трейдингу. Нужен только час свободного времени и компьютер. Но успешный трейдинг — это годы обучения и опыта, глубокие знания экономики и рынков, постоянное совершенствование и такая же работа, как любая другая. Сложная, интеллектуально и эмоционально напряженная, время- и трудозатратная. Станете ли вы успешным программистом, занимаясь программированием час в день, к тому же, нерегулярно? Для программирования тоже достаточно только компьютера. Но почему-то для будущих программистов таких чудо-курсов, как для трейдеров, не существует. Мы так устроены, что живем в поисках волшебной таблетки и легких денег из воздуха. Но, к сожалению, в трейдинге такого тоже не бывает. Кстати, трейдер также переводит заработанные деньги в долгосрочные инвестиции.
Об арбитраже расскажу на примере. На разных биржах стоимость финансовых инструментов бывает разной. Например, акция Сбера стоит на Московской бирже 100 рублей, а на Санкт-Петербургской 105 рублей. Увидев эту разницу, вы покупаете акцию на Московской бирже и сразу продаете ее на Санкт-Петербургской. Сделка должна пройти с одного брокерского счета. Вы заработаете 5 рублей за вычетом комиссии брокера и налога. Это называется арбитражем: поиск разрывов стоимости одного и того же актива на разных биржах. Арбитраж — обычная спекуляция. По такому же принципу работают перекупщики на автомобильном рынке. Приобретают автомобили в регионах, где они стоят дешевле, и продают дороже в других регионах. Поэтому на арбитраже подробно не останавливаюсь, так как ничего сложного в отслеживании различий в курсах нет. Арбитраж криптовалют ничем не отличается. Нет необходимости покупать обучение, чтобы отслеживать такие разночтения на биржах.
Самое главное: для заработка на арбитраже и трейдинге нужно оперировать большими суммами. Иначе «игра не стоит свеч». Сделать миллиард из 2 000 рублей повышенной стипендии не выйдет.
Инвестиции — это не только теория и механические действия. Важно разбираться в психологии инвестиций и иррациональности человеческого поведения. Подробно об этом расскажу в отдельной книге, так как это 50 % от успешного инвестирования. Мало кто уделяет психологии инвестиций должное внимание.
Невыносимо больно смотреть на рушащиеся надежды о быстром и легком заработке на инвестициях, не правда ли? Дальше будет еще больнее.
2. Как устроен рынок ценных бумаг. Это безопасно?
«Большинство людей считает,
что им пошло бы на пользу,
если бы они взяли немного у тех,
кто имеет больше. Насколько больше
принесло бы им пользы, если бы они
узнали немного от тех, кто знает больше.»
Уильям Беткер
Зачем знать устройство рынка ценных бумаг? Чтобы обезопасить себя от мошенничества.
Устройство рынка ценных бумаг называется инфраструктурой или списком учреждений, обеспечивающих его работу.
Начнем с самого рынка. Он делится на внебиржевой и биржевой рынок.
Внебиржевой рынок не имеет жестких регламентов. На нем торгуются компании, не представленные на фондовой бирже и специфические финансовые инструменты. Сделки могут выполняться долго, так как участников меньше, чем на биржевом рынке. Поэтому обычному инвестору он не нужен.
Биржевой рынок строго регламентирован, контролируется Центральным банком. Именно о нем я буду рассказывать
Связывая с предыдущими договоренностями, мы обсуждаем долгосрочные инвестиции на биржевом рынке.
Переходим к участникам рынка. Условимся, что:
Активы — все то, во что мы инвестируем. Это слово объединяет все ценные бумаги и финансовые инструменты.
Ликвидность — возможность быстро продать актив по рыночной стоимости, не снижая цену за срочность. Например, недвижимость обладает низкой ликвидностью: чтобы ее срочно продать, нужно опустить цену ниже рыночной. Чем проще и быстрее вы можете продать актив по рыночной цене, тем выше его ликвидность. Деньги обладают абсолютной ликвидностью.
Фондовая биржа
Фондовая биржа — это электронная площадка. Ее участники: компании, государство, обычные люди. Они покупают и продают ценные бумаги и финансовые инструменты. Фондовая биржа, как Авито в мире инвестиций. На Авито покупают и продают
