в месяц, чтобы скопить 200 долл. к Рождеству? Чтобы собрать 300 долл. к свадьбе в июле? Возьмите целевую сумму и разделите ее на число месяцев, в течение которых нужно откладывать.
Особенно подробно следует расписать ближайшие несколько месяцев. Записывайте все события, какие придут в голову: походы к врачам, стрижки, школьные экскурсии, обеды, свидания с друзьями, семинары и турниры. Убедитесь, что все, на что вы тратите деньги, записано в календаре. Вы удивитесь, во сколько обходятся повседневные занятия! Мне нравится выделять разноцветными маркерами события и встречи, сгруппированные по типам. Дайте волю своему организационному «я». Добавьте наклейки, или напоминания о целях, или маленькие рисунки, обозначающие разные категории.
Другие цели экономии: резервный фонд, страховка, первый взнос по кредиту и прочее
Возможно, вы не считаете сбережения статьей расходов, и это ошибка. Вы принимаете сознательное решение выделить определенную сумму сейчас, чтобы потратить ее позже. Это должно отражаться в вашем календаре! Независимо от того, откладываете вы в резервный или другие амортизационные фонды, например на приобретение нового телефона, тоже отметьте это в календаре. В итоге такие подробности облегчат стресс.
На этом этапе нормально точно не знать, сколько вы сможете потратить на каждую цель сбережений (размер может меняться от месяца к месяцу). Пока просто отметьте все в календаре, но не указывайте суммы.
Теперь сравним. Дважды проверьте список, просмотрев расходы и категории бюджета (основа номер два). Не упустили ли вы чего-нибудь? Проверьте, учли ли вы все реальные расходы. Не забывайте о таких мелочах, как латте раз в две недели, регулярная химчистка или походы на обед с коллегами по пятницам. Эти расходы быстро накапливаются и влияют на вашу жизнь серьезнее, чем вы думаете. Помните: осознанность — сила.
Шаг 3. Бюджет по зарплате
Этот шаг дал название всему моему методу планирования бюджета, и я очень рада показать его вам. Для меня он стал настоящим откровением. Наконец-то планирование бюджета — во всей его сложной красоте — обрело смысл.
Обычно советуют составлять бюджет на месяц. Большинство из нас думают, что он так и работает — ежемесячно. Достаточно оплатить счета (помните, что я говорила о них!) и спланировать расходы в соответствии с тем, сколько вы потратите в этом месяце. Однако, как мы видели на примере Кейси и как я однажды убедилась на собственном опыте, этот метод почти гарантирует, что вы в итоге обратитесь к кредитным картам, чтобы покрыть непредвиденные расходы, и вам будет труднее приспособиться к реальности (и меняющимся потребностям).
Метод «Бюджет по зарплате» я разработала для себя вынужденно. Надо было что-то делать, поскольку планирование на месяц оказалось слишком трудоемким, в нем было чрезмерно много упущений и расхождений, которые я не могла объяснить.
Вклинивалось чересчур большое количество переменных — вещей из реального мира. И вот однажды, когда я составляла бюджет, меня осенило.
Если вам платят дважды в месяц, почему бы не планировать траты на две недели?
Я попробовала. Вместо того чтобы сопоставлять свои расходы месяц за месяцем, я решила попытаться состыковать их с каждым пополнением зарплатной карты. Я начала относить конкретные расходы к определенным выплатам, т. е. оплачивала с зарплаты или аванса лишь некоторые нужды, откладывая другие — по крайней мере, временно — до тех пор, пока не получу следующую выплату. Я пересчитывала деньги каждый раз, когда мне их перечисляли (каждое пятое и двадцатое число). При помощи новой системы я составляла и корректировала бюджет дважды в месяц, что упростило контроль над финансами в режиме реального времени (вместо того чтобы двигаться на ощупь ближайшие 30 дней). С этой небольшой корректировкой для меня изменилось все.
Сегодня, много лет спустя, я по-прежнему составляю бюджет по зарплате и пользуюсь календарем при планировании того, что и когда хочу оплатить. И поверьте, так намного проще и гораздо эффективнее! Я лучше контролирую свои деньги и могу принимать решения на лету, если нужно перестроиться в какой-то категории или немного занять из другой. (Например, на женские посиделки, за которые не придется себя винить!)
Мы подходим к последнему шагу в составлении календаря бюджета: сопоставлению расходов с зарплатой. Помните, я упоминала о цветовом кодировании календаря? Сейчас это действительно пригодится. (Так в триллион раз легче все увидеть.) Итак, вот что я попрошу вас сделать.
Все расходы, которые вы оплачиваете из зарплаты, выделите в календаре розовым; из аванса — зеленым (или выберите другие два цвета). Так вы сможете быстро увидеть, какие расходы еще нужно оплатить и в какой день.
Даже если к указанной категории (одежда, уход за собой, питание вне дома) еще не привязана конкретная сумма (просто подождите, это следующая основа!), я все равно прошу вас сопоставить ее с зарплатой. Календарь поможет увидеть, сколько вы должны потратить на эти переменные расходы.
Пусть у вас войдет в привычку часто просматривать календарь, добавляя события по мере их появления и относя их к зарплате или авансу.
ЧТО ДЕЛАТЬ, КОГДА ВЫ ТЕРПИТЕ НЕУДАЧУ
Начав отслеживать привычки расходования (или категории отслеживания расходов) в реальной жизни, вы наверняка обнаружите то, что выяснила я: траты превышают заработок. Можете достать маркеры и быстро прикинуть, тогда вы обнаружите, что цифры не сходятся. Ваш доход не покрывает трат.
Дынь, дынь, дынь! Как раз этим вы должны быть заняты сейчас: попыткой разобраться с тем, сколько реально получаете, и сравнить это с тем, во сколько на самом деле обходится ваш образ жизни. Но это нормально, волноваться не стоит. Следующая основа поможет вам использовать всю эту информацию — даже ту, которую вам не хочется видеть, — чтобы создать реально работающий бюджет.
Все, что вы уже собрали, — счета, переменные расходы, сроки погашения, амортизационные фонды — будет отображено на одной странице трекера бюджета по зарплате. Или, если не хотите использовать мой бланк, составьте собственный. Важнее всего то, что вы сопоставляете фактические расходы (реальные, а не только из разряда «в идеальном мире я бы потратила на продукты всего 10 долл.») с фактическим доходом.
ПРЕИМУЩЕСТВА КАЛЕНДАРЯ БЮДЖЕТА: НАГЛЯДНОСТЬ + ОРГАНИЗОВАННОСТЬ
Календарь бюджета настраивает на успех, и я получаю удовольствие, когда его составляю. Это очень похоже на инвентаризацию продуктов и организацию плана питания, когда вы пытаетесь перейти к здоровой еде. Не зная, что лежит в морозилке и что нужно разморозить дальше, вы, скорее всего, будете стремиться к удобству и питаться вне дома.
Календари бюджета позволят вам организоваться таким же образом. Они не только визуально приятны, но и помогают управлять деньгами, минимизировать неприятные сюрпризы и организовывать все финансы в одном месте. С
