Что же касается России, то благосостояние российских домохозяйств в период с 2000 по 2012 г. выросло с 1,7 до 13,6 тыс. долл. США. Таким образом, в среднем на долю каждого россиянина приходится около 4 тыс. долл. США и к тому же каждый из них располагает недвижимостью на сумму вдвое больше [7].
По данным Всероссийского центра изучения уровня жизни [2], с 2000 г. бедность в среднем по России снижается, а неравенство растёт. И этот рост продолжает увеличиваться в период экономического подъема в стране. Это означает, что дополнительные ресурсы все больше перераспределяются наиболее богатым слоям населения. Однако в то время как бедность по доходам в данный период снизилась примерно в 2,3 раза, неравенство выросло примерно на 7 %. Оно выше, чем в США, примерно на 11 % и Германии – в 1,4 раза. И это при том, что ВВП на душу населения в России в 3 – 3,5 раза ниже, чем в этих странах. Да и сам показатель прожиточного минимума дает мало оснований утверждать, что у нас стало мало крайне нуждающихся. При этом нельзя сбрасывать со счетов жилищную необеспеченность, масштабы которой еще выше, чем бедность по доходам. Где-то около 8 % населения имеют доходы ниже прожиточного минимума и условия проживания ниже жилищного стандарта, предусмотренного в прожиточном минимуме, т. е. меньше 18 кв. м на человека. А это означает, что примерно 11–12 млн человек являются крайне нуждающимися.
Согласно опубликованных Росстатом данных, почти 13 % (или 18 млн) населения страны, живут за чертой бедности. Все вместе они располагают примерно 380 млрд руб., т. е. на долю 20 % беднейших россиян приходится всего 5,3 % от общих доходов.
Такое чудовищное неравенство и низкий уровень жизни значительной части населения приводит к тому, что удельный вес среднего класса, определяемого по материальной обеспеченности доходом и жильем, составляют по самым оптимистическим оценкам не более 20 % от населения страны. Таким образом, только каждый пятый россиянин не стеснен в средствах и имеет более или менее нормальные условия проживания.
В то же время согласно данных международной исследовательской компании Wealth-x 97 проживающих в России миллиардеров владеют в сумме также примерно 380 млрд долл. США. Как было опубликовано в русской версии журнала Forbes, самым богатым россиянином стал обладатель состояния в 18,1 млрд долл. США. А в целом по стране 20 % самых богатых граждан располагают в настоящее время 47 % всех денежных доходов. При сохранении существующих тенденций, по прогнозам Всероссийского центра уровня жизни, неравенство доходов между 10 % наиболее и наименее обеспеченных слоев населения к 2017 г. может продолжить дальнейший рост с нынешних 16,5 до 20 раз.
По данным анализа Ассоциации региональных банков (АРБ) [8], накопления жителей страны за прошедший год повысились примерно на 6 %, и составляют на начало 2012 г. около 15,5 трлн руб. (35 % ВВП). На основании данных по результатам опроса проведенного Всероссийским центром изучения общественного мнения (ВЦИОМ), этими сбережениями обладают только примерно 30 % россиян. За последние два года эти показатели практически не изменились. При этом основными обладателями сбережений стали пенсионеры, люди с высшим образованием, москвичи и петербуржцы.
Наиболее распространённым способом хранения сбережений являются банковские депозиты, на их долю приходится 68 % всех накоплений. Одновременно доля долгосрочных вкладов населения за последний год уменьшилась на 5 % (с 65 % в 2011 г. до 60 % в 2012 г.).
Анализ предпочтений для производимых накоплений свидетельствует о том, что 29 % опрошенных откладывают сбережения для улучшения жилищных условий, т. е. для приобретения квартиры или дома. За ними идут те, кто копит на всякий случай, «на черный день» и на лечение. При этом образование, отдых, предметы роскоши и покупка земли остались вне перечня приоритетов.
По итогам 2012 г. рублевые вклады превысили вклады в иностранной валюте в 4,7 раза. По состоянию на начало 2013 г. на банковских вкладах хранилось 11,8 трлн руб., а вклады в валюте в пересчете на рубли составили 2,5 трлн [11]. Однако иностранная валюта оседает не только на депозитах. Так, в 2012 г. население приобрело ее у банков на 61,9 млрд долл. США, что почти вдвое больше, чем было продано кредитным организациям, и на 10 млрд долл. США превышает объем валюты, купленной ими годом ранее.
Считается, что это произошло в связи с тем, что весь 2012 г. был в опасении увеличения рисков в связи с возможностью возникновения второй волны кризиса. Более того, к осени в средствах массовой информации появились пессимистические прогнозы относительно снижения нефтяных котировок до 60 долл. США за баррель, что могло привести к росту курса доллара до 45 руб.
По данным опроса Национального агентства финансовых исследований, более трети россиян держат свои сбережения дома. Такое положение объясняется реакцией населения на снижение возможных рисков и приводит к тому, что многие из них не хотят отказываться и от так называемых под матрасных сбережений. При этом можно предположить, что значительные средства откладываются в банковские ячейки. И хотя на них в отличие от депозитов не начисляются проценты – у таких сбережений есть свои преимущества. Прежде всего, они не имеют никаких ограничений при изъятии из банка денежных средств, даже если этот банк вдруг обанкротится, содержимое ячейки выдается сразу на любую сумму, в том числе превышающую размер государственных гарантий по вкладам (который в настоящее время составляет 700 тыс. руб.).
Существует мнение, что одной из мер оживить такие финансовые средства можно, если повысить размер страховки по депозитам с 700 тыс. руб. до 1 млн. Поводов для такой реформы несколько. Во-первых, за время после последнего увеличения компенсации (в 2008 г.) значительную часть предусмотренных системой страхования вкладов «съела» инфляция. Например, если перевести нынешние 700 тыс. руб. в цены 2008 г., то получится 500 тыс. Речь идет о потере 200 тыс. гарантированных сбережений [9]. Во-вторых, за указанное время выросли доходы населения. А в-третьих, если сравнить размер страховки в нашей стране с теми суммами, которые выплачиваются пострадавшим вкладчикам в некоторых странах СНГ, например, в Украине, в Казахстане или Азербайджане, то они оказываются ниже, чем у соседей.
В Агентстве по страхованию вкладов предполагают, что повышение размера страховки может увеличить годовые темпы прироста банковских вкладов примерно на 1 % или дополнительно на депозиты может поступить около 140 млрд руб. А это, в свою очередь, позволит банкам, испытывающим дефицит ликвидности, получить так необходимое для них дополнительное количество денежных средств, чтобы получить определённое «насыщение». Тогда они, вероятно, перестанут «вздувать» процентные ставки по депозитам в надежде заманить новых вкладчиков. Однако данный вопрос пока что остается неразрешенным.
Жизнь в стране не стоит на одном месте. Например, в январе 2012 г. в соответствии с данными из доклада рабочей группы Общественной палаты Российской Федерации по агропромышленному комплексу жизнь в среднем по России подорожала на 1 %. А самым дорогим городом в стране стали не Москва и Петербург, а Хабаровск. Здесь индекс расходов населения, включая расходы на ЖКУ, составил 16,509 тыс. руб., далее идут Екатеринбург (13,472 тыс. руб.) и Красноярск (13,403 тыс. руб.). Самая дешевая жизнь по-прежнему в Уфе (11,356 тыс. руб.), Омске (11,47 тыс. руб.) и Воронеже (11,475 тыс. руб.). При этом набор продуктов по самым низким ценам можно приобрести в Перми (2,584 тыс. руб.) и Нижнем Новгороде (2,588 тыс. руб.), а самый дешевый набор лекарств – в Ростове-на-Дону (1,455 тыс. руб.) [3].
Стоимость услуг ЖКХ в январе по данным ИТАР-ТАСС, практически не изменилась, а вот стоимость владения автомобилем в среднем по стране выросла на 2,9 %. Кроме того, впервые в рамках мониторинга опубликован так называемый индекс хлеба, согласно которому цена батона хлеба за два года выросла на 20 % и продолжает расти.
Особо необходимо иметь в виду положение с жилищной бедностью. На начало 2000 г. душевой ввод жилья упал против советского периода почти в 2,5 раза (до 207 кв. м на 1 000 человек), и оно стало недоступным для абсолютного большинства населения.
Президент страны В. Путин в период предвыборного цикла в одной из своих статей [12] посвящённых социальным вопросам определил задачу к 2020 г. решить проблему доступности жилья для 60 % населения против существующих примерно 25 %.
Из перечисленных Президентом четырех условий решения жилищной проблемы три относятся к области технологии и юриспруденции (снижение строительной стоимости и рентной составляющей в цене жилого метра плюс развитие рынка аренды) и одно – собственно к экономике. Это сокращение инфляции, что позволит снизить ставки по ипотеке и тем самым сделать более равномерным распределение нагрузки на заемщика в течение периода обслуживания ипотечного кредита. Существующая у нас номинальная ставка по ипотеке – более 12 % годовых в рублях против менее 4 % в США – смещает нагрузку на начальный период выплат.
