Наибольший интерес из опубликованного представляет указание ЦБ 2107-У об оценке финансового состояния банка для принятия решения о санации, которое фактически вводит новый вид внеплановых проверок банков. Оценка финансового состояния банка будет осуществляться с применением мотивированного суждения ревизоров. Причем для его формирования они могут пользоваться не только правоустанавливающими документами, но и иными предоставленными контрагентами сведениями, данными СМИ, а также «источниками, определяемыми проверяющими самостоятельно».
Участники рынка опасаются, что подобная широта полномочий ЦБ при выявлении банков, нуждающихся в санации, может быть сопряжена с рисками рейдерских захватов наиболее интересных активов. «Нельзя исключить случаи, когда в результате преднамеренного распространения негативной информации о банке либо его крупных клиентах заинтересованными лицами банк на основании мотивированного суждения проверяющих будет ошибочно санирован и приобретен в интересах тех же самых заинтересованных лиц», – рассуждает представитель банка из Топ-50.
В Банке России не считают возможной реализацию подобного сценария. «Отчет об оценке лишь одно из оснований для принятия комитетом банковского надзора ЦБ решения о привлечении АСВ к предотвращению банкротства банка, – сообщил директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаил Сухов. – Решение принимается коллегиально, а при его вынесении комитет руководствуется также текущими данными надзора и результатами предыдущих проверок». По его словам, новую процедуру оценки ЦБ начал применять в отношении целого ряда банков уже в день публикации указания.
Ужесточение контроля за финансовым состоянием банков в рамках процедуры санации сопровождается либерализацией подходов к оценке потенциальных инвесторов проблемных банков. Изданные ЦБ документы предусматривают, что процедура оценки финансового положения приобретателей, а также правомерность их участия и оплаты проводится по упрощенной схеме. «При согласовании плана АСВ по санации банка мы будем оценивать финансовое состояние инвестора, но, чтобы не затягивать процедуру, будем придерживаться подхода „по существу“, – уточнил Михаил Сухов. При этом, по его словам, ЦБ не будет поддерживать инициативы по покупке наиболее ценных активов с дальнейшим выходом из проектов, в результате чего может снизиться стоимость приобретаемого банка.
Все расходы записаны
10.11.2008. ЭКОНОМИЧЕСКИЙ КРИЗИС ОФИЦИАЛЬНО ПРИЗНАН правительством. Белый дом опубликовал «план действий, направленный на оздоровление ситуации в финансовом секторе и отдельных отраслях экономики». Как следует из названия документа, проблемы российской экономики, которые премьер-министр Владимир Путин в октябре 2008 года настоятельно требовал не считать «кризисом», официально признаны затронувшими финансовый сектор экономики полностью, а остальную экономику – лишь частично.
Документ аппарат правительства начал разрабатывать 30 октября после совещания у Владимира Путина в Ново-Огареве и ряда предшествующих ему совещаний у вице-премьеров Игоря Шувалова, Алексея Кудрина и Игоря Сечина. До этого правительство не собирало формально «антикризисных» планов, ограничиваясь текущими совещаниями. Именно на них в сентябре-октябре 2008 года были приняты беспрецедентные решения о поддержке экономики Минфином, ЦБ и Внешэкономбанком на общую сумму более 5,4 трлн руб. Они в плане не упоминаются.
План действий, опубликованный на интернет-сайте правительства, состоит из 55 задач, объединенных в десять блоков. Общеэкономическим мерам, финансовой системе, поддержке внутреннего спроса, рынку труда и малому бизнесу посвящено 36 пунктов плана, отраслевым мерам – 19. Для поддержки всего сырьевого сектора предназначен лишь один пункт плана: Белый дом до ноября 2008 года создаст законопроект, где изменит сроки определения цен на нефть, по которым высчитывается размер экспортной пошлины. Сейчас он составляет два месяца, новый срок неизвестен.
При разработке общеэкономических мер правительство в основном решилось в кратчайшие сроки реализовать многочисленные предложения лоббистов финансового и банковского рынка 2005–2007 годов, от изменения в пользу компаний баланса интересов акционеров и кредиторов при сделках слияний и поглощений до зачета обязательств в уставном капитале. Впрочем, в тексте есть сразу две новации, ставящие план в ряд антикризисных документов крупных стран. Прежде всего это подготовка к февралю 2009 года участников рынка ценных бумаг к рефинансированию ЦБ с передачей ЦБ прав регулятора по этим компаниям. Речь по сути идет о уже реализованном в США снятии барьеров между инвестиционным банкингом и банковской сферой (напомним, там она реализована после банкротства Lehman Brothers).
Вторая мера – подготовка с декабря 2008 года документов по расширению инвестирования средств «молчунов» в пенсионной системе, находящихся под управлением Внешэкономбанка. Вместе с предполагаемым снятием барьеров с оборота закладных и секьюритизации кредитов происходящее – явное намерение правительства поддержать после завершения острой фазы кризиса быстрое восстановление финансовых рынков, в том числе за счет ослабления денежной политики и допуска инвестбанков к деньгам Банка России.
Еще одно подтверждение этому – правительство намерено в очередной раз рассмотреть возможность дополнительной капитализации ипотечного агентства АИЖК в декабре 2008 года. АИЖК уже получило в октябре 60 млрд руб. от правительства, речь идет о новых вливаниях.
В пунктах, посвященных «поддержке внутреннего спроса», Белый дом не скрывает: полудирективное распределение государственных денег станет основой поддержки экономики в 2009 году. В случае с банками надзором за распределением госсредств будут заниматься специальные уполномоченные ЦБ. Для госпоставщиков, в том числе поставщиков госмонополий (Газпром, РЖД, Транснефть, ФСК), до конца 2010 года будут введены «ценовые преференции»: при прочих равных российские товары могут закупаться на 5—25 % дороже иностранных. Конкурсы по госзаказам на 2009–2010 годы могут быть объявлены в декабре 2008 года. Белый дом впервые провозгласил, что в рамках массовых госзакупок товаров будет отдавать приоритет российским производителям.
