class="p1">В соответствии с решением Международной академии фикха при ОИС, дозволено использовать задаток, который становится частью оплаты при заключении сделки (купли-продажи или аренды) или же удерживается продавцом (арендодателем) в случае отказа покупателя (арендатора) от её совершения. При этом также необходимо определить время, в течение которого должна быть заключена сделка. Если по истечении этого времени сделка не была заключена, задаток может быть удержан продавцом (арендодателем).
При этом следует отметить, что среди учёных ранних поколений имелись разногласия относительно подобного использования задатка. Учёные ханафитского, шафиитского и маликитского мазхабов придерживались мнения, что подобное использование задатка является запрещённым, опираясь на хадис от Абдуллаха ибн Амра: «Посланник Аллаха (мир ему и благословение Аллаха) запретил торговлю с задатком» (Абу Дауд, 3502; Ибн Маджах, 2192).
Однако многие учёные назвали данный хадис слабым, и среди них имам ан-Науауи в «аль-Маджму’», 9/407; хафиз Ибн аль-Муляккъин в «аль-Бадр», 6/525; хафиз аль-Бусайри в «аль-Мисбах», 2/464, и многие другие.
В ханбалитском мазхабе использование задатка является разрешённым. В подтверждение данного мнения существует хадис от Зайда ибн Асляма: «Когда Пророка (мир ему и благословение Аллаха) спросили о торговле с задатком, он разрешил это» (ибн Аби Шейба, 5/17, который, так же как и предыдущий, был признан слабым учёным-мухадисом).
В пользу дозволенности задатка также приводится сообщение от Нафи’а, который купил дом в Мекке у Сафуана ибн Умайи для ‘Умара ибн аль-Хаттаба, чтобы использовать его в качестве тюрьмы. По взаимной договорённости дом покупался за сорок тысяч дирхамов в случае, если Умар ибн аль-Хаттаб одобрит сделку, а если нет, то Сафуан удерживал четыреста дирхамов (Сахих аль-Бухари, 9/51; Ибн Аби Шейба, 5/392; ‘Абдур-Раззакъ, 5/147; аль-Байхакъи, 6/34).
Исходя из перечисленного выше, Совет по исламскому праву ЦРИЭФ поддерживает мнение, принятое Международной академией фикха при ОИС, о дозволенности использования задатка. Однако отказаться от удержания задатка будет лучше и ближе к исламской этике во взаимоотношениях.
*****
Вопрос 30. Абдулла хочет взять через исламскую рассрочку товар, но ему показалось, что наценка от исламской финансовой компании гораздо выше, чем проценты по обычному кредиту. Как такое может быть?
Исламские финансовые компании, руководствующиеся нормами шариата, обязаны обозначать в договорах товарной рассрочки окончательную цену без права ее изменения до конца срока действия договора. В то время как традиционные банки для привлечения клиентов, как правило, указывают процентную ставку по кредиту, которая является зачастую лишь малой частью от общих расходов клиента, оформляющего такой кредитный договор. Банки не несут ответственности ни перед кем, кроме как перед надзорными органами, и в силу имеющихся правовых коллизий возможна ситуация, при которой клиент, взявший в кредит товар стоимостью 50 тыс. рублей, уже вернул банку 100 тыс., но, тем не менее, остался еще должен, хотя изначально указанная процентная ставка по кредитному договору была на уровне 10–15 %.
Государство, видя подобную проблему, издает соответствующие законы. Например, с 01.07.2019 процентная ставка по договору потребительского кредита не может превышать 1 % в день (ранее было 1,5 % в день). Если перевести на годовые, то это около 547 % в год, но клиенту в договоре лишь указывают 1,5 % в день, что на первый взгляд кажется пустяком.
В этой связи при сравнении наценки по исламской товарной рассрочке и по традиционному кредиту необходимо учитывать фактор предоставления недостоверной информации относительно общих расходов клиента, связанных с обслуживанием кредита. Также надо отметить, что даже в случае реально более низких процентов по кредитам по сравнению с наценкой по договорам исламской рассрочки это не делает кредиты дозволенными, а рассрочку – запретной, так как сама наценка является халяльной, согласно всем четырем имамам мазхабов.
В чем разница?
В чем разница между традиционным кредитом и исламской рассрочкой, ведь проценты приходится переплачивать и в том, и в другом случае? Такой вопрос мне задают изо дня в день сотни клиентов, друзей и даже посторонних людей. Прежде чем отвечать на любой вопрос, как говорили об этом Аристотель, Рене Декарт, а позднее и Франсуа-Мари Аруэ, необходимо разобраться с понятиями, чтобы не было путаницы. Ведь, как известно, некоторые слова могут иметь множество разных смыслов, например слово «идет» имеет в русском языке более 40 различных интерпретаций и без контекста диалог будет непродуктивным.
Сама категория процента дословно переводится с латинского как per cent – «одна сотая часть». То есть данное слово имеет общую характеристику, обозначающую долю от некоего целого. Насколько это целое будет дозволенным с точки зрения Ислама, настолько и его доля будет являться таковой. Иначе говоря, данный вопрос подобен вопросу о дозволенности меры веса – килограмма. Сам по себе килограмм не может быть запретным или дозволенным по умолчанию, но лишь применительно к объекту измерения он может менять аспект канонической приемлемости для мусульман. Соответственно, если речь идет о килограмме свинины, то он запретен к употреблению мусульманам, а если это килограмм яблок, то он дозволен.
Таким же образом обстоят дела и с категорией процента, который применительно к закяту (имущественный налог для богатых, равный 2,5 % от общего актива, попадающего под этот налог) является обязательным. Если мы говорим о премии для работника за выполненный план по продажам – это является дозволенным, а если говорить о проценте как о надбавке за предоставленный долг второму лицу – этот процент является запретным.
В этой связи, возвращаясь к вопросу о разнице между кредитом и рассрочкой, мы должны определиться с группой доводов, необходимых к рассмотрению. По этому критерию можно выделить оценочные позиции, исходя из убеждений задающего вопрос, а точнее, либо он опирается на религиозные аспекты этой разницы, либо на сугубо экономические, отбросив при этом божественные истины. Мы рассмотрим данный вопрос с обеих сторон, чтобы ответ удовлетворил любого интересующегося.
Мусульманин обязан оценивать все происходящие с ним явления и процессы с позиции исламского вероучения. Причем вера в Аллаха не ограничивается пятикратной молитвой, постом или выплатой закята – Ислам охватывает все аспекты жизнедеятельности мусульманина, начиная с этики посещения отхожих мест утром и заканчивая, к примеру, правилами кормления рыбок, которых он решил завести на радость своим детям. Если мы говорим о таком человеке, то для него, по логике вещей, должны быть достаточными тексты священного Корана и хадисов Пророка (мир ему и благословение).
Всевышний Аллах в Священном Коране говорит:
َوأَ َح َّل الله الْبـَْي َع َوَحَّرَم ِّالرَبا (البقرة،275)
Смысл: «Аллах дозволил торговлю и запретил ростовщичество» (сура «Аль-Бакара», аят 275).
Таким образом, Коран однозначно запрещает заниматься ростовщичеством в разных видах, поэтому человек, считающий ростовщичество дозволенным, впадает в неверие. Всевышний Аллах объявил войну людям, занимающимся лихвой. В Коране сказано:
(289،
