Рис. 3.1
Результаты НАФИ исследования «Уровень финансовой грамотности россиян» [83]
Тем не менее в России был реализован ряд проектов, в которых основной целевой аудиторией стали молодые люди в возрасте от 7 до 21 года.
3.2.1. Программа по финансовой грамотности МОО «Достижения молодых»
Программа общественной организации «Достижения молодых» стартовала в России в 1991 г. по инициативе академика Е.П. Велихова и при финансовой поддержке частных компаний. Проект ориентирован на изучение в общеобразовательных школах, учреждениях среднего и высшего профессионального образования основ экономики, предпринимательства, деловой этики и финансовой грамотности. Целью программы является воспитание экономически грамотных, подготовленных к успешной деятельности в различных сферах и отраслях хозяйства, инициативных, предприимчивых, уверенных в себе и своем будущем молодых россиян.
Реализация и распространение программ обучения школьников и учащейся молодежи основам экономики и предпринимательства опирались на партнерство между бизнесом и образованием в соответствии с принципами и стандартами международного образовательного движения «Достижения молодых» – Junior Achievement (JA) [84] .
Примером образовательной модели «Достижения молодых» в сфере формирования финансовой грамотности школьников может служить программа «JA – Больше чем деньги». Программа направлена на развитие полезных навыков обращения с деньгами в следующих основных направлениях: поступления, расходы, сбережения, пожертвования. Она устанавливает связь между деньгами и источниками доходов, дает возможность сформировать представление о возможностях профессионального выбора, включая предпринимательскую деятельность. Критериями успешности является формирование у школьников полезных финансовых умений и навыков, повышение уровня осведомленности в области финансовых инструментов, которые могут быть использованы для управления личными финансами. Целевой аудиторией являются школьники 7—13 лет. Участвуя в программе «JA – Больше чем деньги», учащиеся осваивают базовые навыки обращения с деньгами, которые помогут им избежать многих трудностей и ошибок в будущем.
Проект носит прикладной характер, имеет учебно-методическое обеспечение, включающее материалы для учителей и консультантов, наглядные пособия, которые могут изучаться в классе и в семейном кругу. Программа содержит ориентированные на возрастные особенности курсы: «Наши семьи», «Наш микрорайон», «Наш город», «Личная экономика», «Экономика успеха», «Управление личными финансами и компьютерной программой «Банки в действии». Электронная версия программы «Управление личными финансами» рассчитана на обучение основам ФГ с применением модели дистанционного обучения. Программа устанавливает связь между деньгами и работой – основным источником дохода большинства людей, учит принимать взвешенные решения о тратах и сбережениях, знакомит с учетом поступлений и расходов, помогает понять важность планирования и личной ответственности за безопасность и благополучие в финансовой сфере.
В 2009 году банк HSBC и движение MOO «Достижения молодых» представили программу «JA – Больше чем деньги» московским школьникам. Доступ к ней получили 3172 учащихся. В 2010 году программа стартовала в Санкт-Петербурге. Опытные педагоги, сотрудничающие с волонтерами HSBC, преподавали в школах Москвы и Санкт-Петербурга. Количество финансово грамотных школьников увеличилось на 4500 человек. Сотрудники HSBC выступают в роли добровольных консультантов-наставников, помогающих научиться обращению с деньгами учащимся школ Москвы. Данная инициатива – часть масштабного сотрудничества двух организаций, нацеленного на развитие ФГ населения в странах по всему миру.
Общение с профессионалами позволяет молодым людям приобрести полезные качества и навыки и на положительных примерах научиться отношению к делу, которое поможет им добиться успеха. Программа позволяет детям и подросткам изучить правила финансового поведения и больше узнать о том, как зарабатываются, тратятся и сберегаются деньги и как разумное отношение к деньгам помогает реализовать планы и обеспечить финансовую безопасность и благополучие. Ее комплексная оценка, осуществленная независимыми экспертами, подтвердила положительную динамику в знаниях и навыках обращения с деньгами среди школьников.
Проведенная оценка эффективности программы «JA– Больше чем деньги» свидетельствует о том, что ее участники демонстрируют большее и более устойчивое во временном отношении понимание финансовой информации, чем их сверстники, не принимавшие участия в программе. Учителя приобрели новые знания и опыт в процессе сотрудничества с экспертами-профессионалами, которые привносят в процесс обучения опыт практической работы в бизнесе. Консультанты и деловые партнеры, представляющие бизнес-сообщество, получили личное и профессиональное признание, вкладывая в человеческий капитал, передавая знания и опыт молодым людям....
«Программы финансовой грамотности для школьников должны соответствовать их возрасту и способностям, наша программа «JA – Больше чем деньги» полностью отвечает этому условию.
Простым языком и на понятных примерах она объясняет детям, как важно научиться управлять деньгами и приобрести полезные финансовые привычки, чтобы в будущем они смогли осуществить свои мечты и планы»
Исполнительный директор Межрегиональной общественной организации «Достижения молодых» Н. Кузнецова
Еще один пример партнерства между государством, бизнесом и образовательными структурами – программы «Достижения молодых – Юный предприниматель». Она была рекомендована Министерством образования и науки Российской Федерации для использования в качестве элективных курсов в учебном процессе общеобразовательных школ, учреждений среднего и высшего профессионального образования регионов.
3.2.2. Финансовая грамотность для детей-сирот
Программы Детского фонда «Виктория» [85] направлены на развитие социальных компетенций у детей, оставшихся без попечения родителей. В 2010 году в рамках проекта «Самостоятельная активная молодежь» детский фонд «Виктория» совместно с Институтом финансового планирования разработали и провели серию тренингов «Эффективное управление личными финансами» для студентов различных вузов России из числа детей-сирот. Тренинг проводился в группах по 20–25 человек. Общее количество участников различных вузов России – более 100 студентов. Основная цель тренинга – показать студентам важность и необходимость грамотно распоряжаться личными денежными средствами, познакомить с правилами разумного распоряжения своими доходами, способами экономии и формирования сбережений. Полезные финансовые навыки закрепляли в игровой фоме.
...
«Базовые знания и навыки распоряжения личными деньгами являются неотъемлемым условием социальной адаптации и самостоятельной жизни наших подопечных».
А. Сорокина, руководитель проекта «Самостоятельная активная молодежь»
В вводной части тренинга рассматривались такие темы, как личные финансы и финансовая система России, жизненный цикл семьи (домохозяйства) с позиции управления личными финансами. Обсуждались типичные ошибки в принятии важных финансовых решений.
В основном разделе рассматривалась методика личного финансового планирования как инструмента управления финансами. Разбиралась структура личного финансового плана, его основные разделы: финансовые цели, расходы, доходы домохозяйства, давались примеры ведения домашнего бюджета. Тренинги также нацелены на навыки экономии, формирования сбережений и эффективного инвестирования.
В их практической части использовалась «рабочая тетрадь», где студенты составляли личный финансовый план на 5 лет, рассматривались способы оценки и контроля доходной и расходной части бюджета. С использованием финансовых расчетов участникам был продемонстрирован финансовый потенциал последовательности действий: разумная экономия сегодня – > формирование сбережений и грамотное инвестирование – > достижение финансовой цели.
Подробно разбирались возможности использования банковских карт и банковских депозитов как основного сберегательного инструмента. На примере потребительского кредита были показаны основные характеристики кредитных продуктов. Была подчеркнута важность адекватной оценки собственной платежеспособности при принятии финансового решения об использовании кредита.
В отличие от традиционных методов обучения при интерактивных тренингах активность аудитории постоянно стимулировалась ведущими. В ходе организованных дискуссий участники делились собственным опытом по управлению личными финансами, в малых группах (5–7 человек) они совместно искали лучшее финансовое решение в конкретной ситуации.
