Целью функционирования коммерческих банков является извлечение прибыли.
Банковская прибыль определяется соотношением доходов и расходов.
Норма банковской прибыли определяется по формуле:
Какова же природа прибыли собственника ссудного капитала? Различные экономические школы отвечают на этот вопрос по-разному.
Логика рассуждения в марксистской теории такова: взятый в кредит ссудный капитал поступает в производство, в результате чего возникает прибыль. Часть этой прибыли заемщик ссудного капитала присваивает в форме предпринимательского дохода; другую часть отдает владельцу ссудного капитала в качестве платы за ссуду. Она называется процентом.
Выводы:
1. Ссудный процент – это цена ссудного капитала.
2. Плата за пользование ссудным капиталом выражается через норму процента, которая измеряется отношением годового дохода, получаемого на ссудный капитал (например, 20 тыс. долл.), ко всему ссудному капиталу (например, 100 тыс. долл.):
В отличие от марксистов неоклассики трактуют процент широко, как цену капитала, независимо от того, получает его промышленник в виде предпринимательского дохода или собственник денежного капитала.
Доход ссудного капитала, выраженный в годовых процентах, они называют ставкой процента.
Различают среднюю ставку процента, которая определяется за длительный период времени, и рыночную ставку процента, которая складывается ежедневно. На нее влияют:
• величина капитала;
• производительность капитала;
• соотношение между предложением и спросом на капитал.
Различают также номинальные и реальные ставки процента.
Номинальная – это ставка, выраженная в денежной единице (руб., долл.) по ее курсу.
Реальная – это процентная ставка с учетом инфляции.
Диапазон ставок может колебаться (например, от 7 до 20 %) в зависимости от ряда следующих факторов.
Риск. Чем больше шанс, что заемщик не выплатит ссуду, тем больший ссудный процент будет взимать кредитор.
Срочность. Долгосрочные ссуды обычно выдаются по более высоким ставкам процента, чем краткосрочные, т. к. долгосрочные кредиторы могут понести финансовый ущерб из-за отказа от альтернативного использования своих денег.
Размер ссуды. Как правило, на меньшую ссуду ставка процента выше. Причина в том, что административные расходы крупной и мелкой ссуды почти совпадают.
Существуют и такие факторы, как условия конкуренции, уровень налогообложения и другие.
Роль процентной ставки весьма велика, т. к. она влияет как на уровень, так и на структуру производства.
Низкая процентная ставка приводит к росту инвестиций и расширению производства. Высокая процентная ставка «душит» инвестиции и сдерживает производство.
Ставка процента влияет на размещение капитала. Она распределяет деньги между теми отраслями, где они окажутся наиболее прибыльными.
6.6.3. Земельная рента как доход с земли
Земля и ее недра, являясь одним из трех факторов производства, приносят доход, называемый рентой.
Земля обладает важной особенностью: в отличие от двух других факторов (труд, капитал), которые являются свободно воспроизводимыми, предложение земли ограничено: ее количество является величиной данной, фиксированной и не подлежащей увеличению. Поэтому предложение земли неэластично.
Ограниченность и неэластичность предложения земли обусловливают особенности ценообразования в сельском хозяйстве.
Это исходное положение признается всеми экономическими школами; в остальном их концептуальные подходы различаются.
Марксистская концепция земельной ренты исходит из того, что источником всех доходов является прибавочный продукт. Поэтому земельная рента, так же как прибыль и процент, является превращенной формой прибавочной стоимости. Маркс выделял два вида земельной ренты – абсолютную и дифференциальную. Последняя исследовалась также А. Смитом и Д. Рикардо.
Дифференциальная рента возникает на лучших и средних участках земли как разница между ценой производства продукции, полученной на средних и лучших по плодородию участках, и общей (более высокой) ценой, определяемой худшими условиями производства. Напрашивается вопрос: почему общественная цена производства определяется худшими, а не средними и даже лучшими условиями?
Да потому, что земля ограничена и урожай только со средних и лучших земель не сможет удовлетворить общественные потребности. И ежели спрос превышает предложение, то рыночная цена поднимается до уровня цены урожая худшего участка.
Вывод: дифференциальная рента – это разница между общественной и индивидуальной ценами производства. На худших участках она не возникает.
Абсолютная рента – это рента, имеющаяся на всех без исключения участках земли. Она появляется как разница между стоимостью сельскохозяйственной продукции и ее ценой производства: первая выше последней. Снижению стоимости мешает частная собственность на землю. Отсюда вывод: необходима национализация земли.
Если собственник земли сдает землю в аренду, то арендатор платит ему арендную плату, которая включает в себя земельную ренту плюс плату за пользование имеющимися на земле постройками. Сам же арендатор получает среднюю прибыль на капитал, который он вложил в хозяйство.
Такова вкратце марксистская концепция земельной ренты.
Неоклассическое направление пользуется другим подходом: его представления исходят из концепции предельных издержек.
Неоклассиков в отличие от Маркса интересует не то, кем создается рента, а то, от чего зависит уровень, на котором она устанавливается.
Итогом исследования этого вопроса являются два вывода:
1. Уровень ренты находится в прямой зависимости от неэластичности предложения.
2. Уровень ренты зависит от спроса на конечный продукт. Например, если цена и спрос на пшеницу снизились, то уменьшится и спрос на землю, где она выращивалась. Значит, упадут ставки арендной платы. Возможна обратная ситуация.
В рыночной экономике земля является объектом купли-продажи и имеет цену. Владелец земли стремится продать ее за такую сумму (цену), которая, если положить ее в банк, будет приносить ежегодный процент, равный ежегодной ренте.
Поэтому цена земли зависит от двух величин:
1) размеров земельной ренты, которую можно получить, став собственником земли;
2) ставки ссудного процента.
Эту зависимость можно выразить формулой:
