Вывод. Будьте недоверчивыми. Чем активнее вам предлагают конкретный продукт, тем больше стоит задуматься о целесообразности сотрудничества с таким консультантом. Помните: «Всегда найдутся эскимосы, которые выработают для жителей Конго директивы поведения в тропическую жару» (Станислав Ежи Лец).
6.4. Лохотрон и наперстки «Форекс»
– ?Алло, вы доллары продаете?
– ?Да, по шесть рублей.
– ?А это банк?
– ?Нет, типография.
Диалог в лесу
Азартная игра на рынке «Форекс» существенно увеличивает личные финансовые риски. Она не имеет ничего общего с процессом инвестирования вообще и на фондовом рынке в частности. Внешнее сходство, конечно, есть, но не больше, чем в примере из эпиграфа, когда долларами вместо банка торгует типография. Тоже купля-продажа валюты, а на самом деле совершенно иной процесс. О сути «Форекс» говорилось много раз. Но реклама спекуляций с валютами довольно давно обосновалась на телеканалах, в массовых газетах и метро, вовлекая в азартные и жестокие игры все более широкие слои населении. Ключевой тезис «форексников»: зарабатывать на валютных спекуляциях способен каждый.
Как и все организаторы азартных игр, они стремятся продвинуть свои услуги не только прямой, но и косвенной рекламой. Ключевые мифы стары как мир, но продолжают завораживать публику. Для этого издаются книги, распространяются слухи, приводят в пример имена удачливых и предлагают попытать счастья. В итоге доверчивые граждане путают занятия инвестированием с игрой в наперстки. Поэтому полезно знать определенный объем информации о «Форекс». Его истинное лицо сильно отличается от красивой картинки, которую рисуют гражданам. «Форексники» раскрывают мало реальных подробностей своего бизнеса, подменяя их легендами.
История «Форекса». Международный валютный рынок «Форекс» (Foreign Exchange Market) образовался в 1971 году, когда США отказались поддерживать фиксированный курс доллара к золоту. Началась эра плавающих курсов валют. Главными игроками рынка стали крупнейшие банки со всего света. Ежедневный объем валютных операций этих банков достигает миллиардов долларов. У рынка нет определенного места торговли, в нем можно участвовать, связываясь по телефону или работая через Интернет. Ежедневный оборот рынка составляет 2–4 трлн долларов. Наиминимальнейший лот составляет $100 тыс. «Форекс» сразу привлек к себе многочисленных мошенников. Первые появились в 1970-х годах. Клиентов заманивали, расписывая им фантастические возможности на валютном рынке. Если оборот рынка «Форекс» и скорость изменения курсов на нем были существенными преимуществами, то размер минимального лота 100 тыс. долларов относился к недостаткам. На этом и строилась тактика мошенников. Клиенту предлагалось кредитное плечо в соотношении 1: 100. Положив 1000 долларов на депозит, клиент получал возможность совершать операции со 100 тыс. долларов.
За счет того, что курс валют постоянно изменяется, можно получать доход. Весь смысл торговли заключается в том, чтобы купить дешевле, а продать дороже. Новичкам описывались преимущества «Форекса», где реально можно было провести любую сделку. Дальше клиенту предлагалось выбрать пару валют, между которыми он хотел бы совершить операцию, и купить ту из них, которая будет расти. Через некоторое время, продав подорожавшую позицию, можно было зафиксировать прибыль. Кредитное плечо предоставляется под депозитный залог. Если депозита уже не хватает на покрытие возможного убытка от закрытия позиции, наступает ситуация margin call (требование внести дополнительный залог). То есть компания, обеспечивающая возможность торговли на рынке, ничем не рискует. Рискует только клиент.
Для примера рассмотрим совершение клиентом операций в паре евро/доллар. Совершив операцию Buy (покупка) одного контракта по курсу 1,5000 евро/доллар, а через некоторое время операцию Sell (продажи) контракта по курсу 1,5050, клиент зарабатывал при этом 50 пунктов. При условии, что его гарантийный взнос составлял всего 1000 долларов, считалось, что операцию он проводил со 100 000 тысячами. То есть его заработок на этой операции составлял не 5, а 500 долларов, или 50 % на вложенные средства. Конечно, если клиент не угадывал направления движения цены, он и терял не 5, а те же 500 долларов.
Мошенники придумали кредитное плечо и возможность торговать в реальном времени. Клиенту по максимуму расписывались перспективы выигрыша. И лишь вскользь упоминалось о повышенном риске, связанном с тем же самым кредитным плечом, обязательно давали на подпись бумаги, что клиент с рисками знаком, затем открывались двери в торговый зал. Клиенты приходили в зал, где стояли дисплеи с котировками и графиками, а торговля велась путем заполнения бумажных ордеров и подачи их в окошко кассиру. Естественно, клиенты думали, что участвовали в торговле на международном рынке. Но на практике ни одна подобная компания не имела собственного капитала, достаточного для того, чтобы проводить реальные операции по предоставлению кредитов всем игрокам.
Во-первых, заявки клиентов зачастую просто пересекались. Во-вторых, существовало некоторое время задержки, за которое операция «выполнялась». В-третьих, компания официально объявляла, что курсы, бегающие по монитору, отличаются от реального рыночного на несколько пунктов – разница, которая и составляла доход организации. Очевидно, что о реальной ситуации достоверно знали только организаторы, деньги клиентов никогда не покидали контору. А все расчеты зависели только от умения быстро считать в нужном направлении.[55]
В Россию «Форекс» пришел в 1993 году. Огромное количество желающих шальных заработков радостно бросилось пользоваться новой возможностью легко и просто расстаться со своими деньгами. Особый шик ситуации: в России торговля на «Форексе» получила имидж интеллектуального занятия. Большинство клиентов – люди небедные, состоявшиеся в жизни. Период с 1993-го по 1998 год – эпоха «дикого» российского «Форекса». Лохотронщики четко поняли задачу: организовать клиентам доступ к торговле на рынке – лучший способ заработать на «Форексе». Мошенники не спешили строить долгосрочные схемы по изъятию денег. Крали по-простому.[56]
Современное состояние рынка. Сегодня к услугам азартных игроков офшорные дилинговые компании. Все операции проводятся через Интернет. Обсуждая надежность, новотехнологичные компании не информируют, что человек, внесший свои деньги на счет дилинговой компании и приступивший к проведению «операций» на рынке, все так же не выводит деньги дальше счетов конторы. При полной компьютеризации все просто. Сотни игроков выставляют позиции друг против друга, внутренняя учетная система с большой скоростью просчитывает перераспределение денег своих участников, не забывая снимать с каждой операции по нескольку пунктов. Возможно, проводятся единичные операции на реальном рынке, в том числе страхуясь от обвинения в мошенничестве.
